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大学生信用卡申请姿势

2018年7月15日更新:精简赘文。

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序言

2015年9月,司机俺在个人博客上写了一篇有关大学生申请信用卡的教程,但没想到写出了一个体系庞大的社群组织,还写成了多家银行的合作伙伴。

目前每日阅读姿势的同学近千人,这其中确实卧虎藏龙,学姿势社员中既有手持数百万现金的骚年,也有开劳斯莱斯古斯特的在校生,还有一堆没有毕业单卡授信就已突破10万的老司机,但更多的是懵懵懂懂,抱着各式问题而来的新人。

作为中国新生代大学生信用卡的探索者,司机俺从初中起就梦想有张信用卡,不为透支,只是想能购买到国外的服务,因为动辄就须要信用卡验证身份,而若没有信用卡,在当时,2008年,想支付美元是件颇为麻烦的事情,你只能在淘宝上找人代付,但这些代付者很有可能在代付完成、确认收货后立即向服务商发起退款申诉,也“缘”于此,有了人生中第一次网购被骗的经历,虽然不到两百块,但对于一周零花钱只有5元的家伙来说,还是耿耿于怀了许久。

彼时信用卡的审批还没有这么严,很多学生都拥有信用卡,很遗憾,在俺居住的小城市至今没有摆摊办卡这种渠道,真正拥有信用卡已经是6年之后——拿父母的资料去网申主卡,然后自己搞了张附属卡。

持卡消费一段时间才意识到这不仅仅是一个可以超前消费的工具,还有许多用途:均匀收支、预借现金、消费优惠、海淘返现、积分、信用凭证…当然还能以备不测,应对突发资金需求,等真正火烧眉毛用钱的时候再办卡根本来不及。另外,当你上手信用卡的那一刻,消费行为就会发生变化,正好顺应中国由储蓄消费到信用消费的趋势。

但大学生信用卡(以下简称“学生卡”)并不是那么容易申请到,十几年来经历了市场探索、野蛮生长、被禁销卡、重启试探和成熟竞争等多个阶段,如果你对这段历史感兴趣,请阅读《大学生信用卡编年史》,总之,直至现在各家银行的学生卡政策也摇摆不定,一直在变。与之对应,学姿势作为学生卡的观察者,每两周就会更新本文一次。

对了,在申卡时,哪怕已经拥有正式工作,也请习惯并接受银行们的偏见,他们“用数据的尸体取代了活生生的体验”,就像《非诚勿扰》,仅凭你在数分钟内填写的资料,结合能查到的有限记录,就要为你的信用资质做出评定。其间,充满了年龄、职业、行业、层级、工作性质等的歧视。

不幸被银行拒绝了的话,也别灰心,太刻意地每天去查看申请进度,心焦火燥地等待时,结果往往令人失望。俺们存在的这个世界并不公平,运气只垂青部分人。

life sucks,such is life——与其翘首以盼,不如不期而遇

从大学生信用卡的起源说起

纵观的历史,最早并不存在专门核发给大学生用的信用卡,其最大的障碍在于——“学生”并非是一种工作,生活费也谈不上是劳动所得的稳定收入,因此国内最早一批人虽然在2000年就想让广发银行给大学生核发信用卡,但直到2003年金融机构才初步制定了学生卡的核发策略:由第三方提供担保作为第二还款源(第一还款源是申请人),后于2004年才最终发行首张学生卡。

接下来数年中国的学生卡市场出现一番乱象——为吸引客户,大量银行不需要担保方也给核发学生卡,导致当时信用意识尚不健全的大学生们产生大规模坏账,自2009年起长达6年时间的封禁后,当前学生卡的核发又回归了强制由第三方担保下卡的方式。

除核发方式必须有担保方这一特性,学生卡与普卡的另一区别是额度上限较低,最高只有2万额度。

为什么要写这篇姿势

本人刚开始写时只是一篇个人经历的总结,充其量不过是教程而已。但自从组建社群、有数千人成为消息源后,俺们便试图把全国各地的申卡案例收集起来,将零碎的信息条理化,形成姿势给后人参考。

后来发现这还不够,仅凭案例仍不足以客观、全面地了解中国的大学生信用卡市场,于是俺们一方面批量发放问卷,通过调研统计来观察银行们近段时间的发卡趋势(其成果就是报告,付费订阅后方可查看),另一方面又直接找上银行,与信用卡部、市场部、风控部的人对接,获取信用卡的营销策略、发卡指标、审批流程甚至反欺诈手段等信息,再将来自学生客群的意见反馈上去,帮助部分银行优化其产品,提高其产品的市场竞争力。

由于学姿势写的是行业而不单单是教程,本文将随更新不断拓展,成为一篇大学生信用卡的全局综述,让诸位从大学生、银行、监管者等多个角度来理解。而诸位也不必指望这一篇文章就能解释完全部的问题,这篇文章只是申卡而已,而关于信用信用卡第二还款源核卡条件等专业名词,都还需要阅读其它姿势来了解。

这里特别提醒,后文大多数银行都遵循银监会的规定:学生卡申请人不能持有两家及以上银行的信用卡,换句话说,申请人持卡行数达到2行时,再申请第三家银行的学生卡很有可能秒拒,或者批了却无法提额。

本文为你提供了诸多选择,切忌急病乱投医,提交N个申请。

学姿势大学生信用卡评级说明

申请难度、核卡额度、成长性、权益和使用体验是学姿势为信用卡定义的5个维度,分A/B/C/D/E五等:

  1. 申请难度,和核卡率挂钩,客观评级,若高于80%则为A,60~80%则为B,以此类推;
  2. 核卡额度,即为核卡时的额度,客观评级,若可以达到8千及以上则为A,6~8千则为B,以此类推;
  3. 成长性,客观评级,如果能在1年内成长至两万则为A,1.6万则为B,以此类推;
  4. 权益,与开卡礼和活动正相关,此为主观评级;
  5. 使用体验,同用户反馈正相关,此为主观评级;

申卡总方针

  • 学生卡只是跳板
  • 选择性申请优势互补的卡
  • 拿下该行非学生卡的概率越低,则越优先申请这家银行的学生卡

学生卡作为跳板很正常,你只满足低额度低权益的卡片吗?对机场贵宾厅、酒店住3付2、免费接送机、免费体检洗牙没兴趣吗?

选择性申请优势互补的卡意思是不要指望一张卡能满足所有需求,应各取所长成套使用卡片,比如:

  1. A行学生卡初始额度高但成长性差,则就可以配合B行初始额度低但成长性佳的使用,这叫额度互补;
  2. C行学生卡免所有货币的兑换费,还有海淘返现,但其它权益一般,那再搞下来D行的银联外卖联名卡,这叫权益互补;
  3. E行学生卡卡面很酷炫,但各方面都很平庸,F行卡面丑但实质用起来很棒,这叫逼格互补;

而越是认同“学生卡只是跳板”,则“拿下该行非学生卡的概率越低,则越优先申请这家银行的学生卡”这句话就应注意,因为申卡选择和顺序会对之后拿下更高级的卡产生重大影响。建议遵从老司机的经验,再结合自身条件规划合适的申卡路线。之所以需要自己结合姿势规划是因为每个人的资质和背景不同,不存在“最好申请哪一张”这一说。

当中国一些大学生还在为一两千额度而沾沾自喜时,学姿势老司机们正不断刷新着在校生的授信记录。如果你对这方面感兴趣,想加入组织的话,欢迎花15元订阅高级姿势

免年费方法

一般只有高级白金卡的年费是刚性年费,普通白金卡、金卡、普卡、学生卡的年费都不用在意,正常使用刷卡次数达标(通常为6~12次)即可正常免除。

有一种最快的做法是绑定信用卡之后去支付宝捐款,一次1分钱,6分钱搞定一年年费,或者充饭卡、充话费分6次充值;要不脸皮厚一些,找客服谈心也能免除。

就算忘记年费导致逾期,也可以找银行的市级个人金融部走异议流程消除信用报告上的不良记录。

如果年费都成为了申卡障碍,那就不可能成为手持数十张信用卡而怡然自得的老司机了。

民生银行学生卡(银联+VISA+Master+JCB)——最适合白户的大学生信用卡

  • 申请难度:B,学姿势后台监控到这卡的核卡率约60+%
  • 核卡额度:A,如果能批下来基本都是学生卡中的最高额度
  • 成长性:E,由于学姿势没有收到任何民生学生卡提额的反馈,暂定为E
  • 权益:C
  • 使用体验:B

民生银行的大学生信用卡2017年11月才开始做首期活动,比招行整整晚了整整两年半时间,但赶了个晚集的民生也是目前为止学生卡里最拼的一家。

民生最狠的地方在于实行院校白名单制,第一期开放的大学稀少,到2018年2月总发卡量还不到5万张,平均每日发卡量不到400张,目标发卡量严重不达标,于是在第二期活动中根据各分行所在地区的大学数量与质量又新增了一些。俺们从民生官网抓取数据发现,截止目前全国各地的白名单院校总共有240+所,以一类和二类本科为主,之前俺在序言说过要习惯银行的偏见,这份白名单实际就歧视意味十足。

大学生信用卡申请姿势
点击图片查看白名单院校

分析银行的学校白名单是比较有意思的事情,比如当中有“绍兴文理学院、东莞理工学院、信阳师范学院、曲靖师范学院”这些你闻所未闻的学校,却没有985高校西北农林科技大学和省属重点高校河北大学等。得出这份名单是综合银行信用卡区域分中心区位、覆盖院校、生源质量、绩效指标等综合得出的结果,深入分析可以了解到不同卡中心在银行系统内的地位,北京、上海卡中心在民生银行内非常强势。

民生学生卡的核卡策略是:要么不给发,要么就一定下有额度的卡。因此,民生不存在0额学生卡。经学姿势统计调研,授信范围闭区间表示如下:

  • 本科生[3,5]千,批发价5千
  • 硕士生[10,15]千,批发价1万
  • 博士生[15,20]千,批发价2万

之所以会是一个区间是因为学校排名、个人信用历史都会影响额度,比如普通学校硕士生额度就只有1万,但复旦大学的社友普遍额度又是1万5。

而目前民生虽然不像招行有那么多卡种可选,但胜在卡组织齐全,银联、VSIA、Master以及JCB都有。若想海淘或境外使用,可选择民生标准卡、女人花或同道大叔星座联名卡,不限性别。

实际上首卡申请什么无所谓,激活之后,加办普卡或金卡都是秒批,完全可以先拿下银联再加办颜值高的外币卡。

申卡技巧

作为推荐位第一的卡,这里额外说明下学生卡的申卡技巧,很简单,如实即可。民生银行官方提示有3点:

部分大学一年级新生存在学籍上传延迟的情况,信息查核不到可能被拒,建议大一学生下学期申请。

认真填写,请勿出现拼音格式错误,申请人务必使用自己的设备申请,切勿多人通过同一设备申请。

非目标院校大学生切勿通过填写目标院校名称、地址等套叠方式申请,学籍核对错误除无法申请外亦将造成其他不良影响。

司机来一一对应解读下:

  1. 银行对学籍的核验是通过教育部旗下的学籍信息交换平台的接口,所以你自己能从学信网看到学籍状态为“在校”时,就已经可以申请了,不必非得等到大一下学期。
  2. 说的其实是银行的对内风控,主要防范的是银行自己人为冲业绩用别人的资料批量办卡这种情况。
  3. 防止一些学生的骚操作,但反过来理解是,有的大学如哈工大深圳校区学生的学籍是哈工大,地址在深圳,但照样可以用哈工大的名义申请。

部分卡种点进去后默认是白金卡,然而大多数学生都不具备申白金卡的资质,所以本科选普卡,研究生选金卡。

然后,因大学生的信用记录非常少,银行对学生的评估不同于在职人员,学生侧重于考察父母信息的真实性,后者侧重于本人所在的行职。换句话说,虽然申请人是你自己没错,但予夺生杀的却是父母资料一项,如果填入的姓名、手机号与核查到的机主姓名对不上,则拒绝,后来民生发现这么做有些不近人情,于是给予了申请人第二次机会:

大学生信用卡申请姿势

但是,这个机会并非每个人都有,因此正确的做法是在申请前先确认一遍直系亲属的姓名是否与手机号一致。

由于银行不是公安局,它虽然可以核验手机号的实名信息,却无法验证机主与申请人究竟是什么关系。此项的判别依赖于“多方核查”,比如申请人以前在其它银行、校园贷、社交平台等填过直系亲属的信息,则银行可能查到。鉴于银行多方核查到的亲属资料覆盖度不全、准确率不高,确实存在把同学或朋友写成直系亲属都能过的案例。

至于提交申请之后,虽然民生不会给亲属打电话,但会短信通知,不理会就好。若想悄无声息一点,赶紧把手机借过来,设置短信拦截规则,屏蔽掉号码“106902895568”。

下图为收到的短信样例,每个人并不完全相同:

大学生信用卡申请姿势

学生一旦通过初审,终审悲剧的概率就比较低,3天内会收到这样的短信,之后等待卡寄到去激活即可。而信函上额度可能标的是“1”,这点无须担心,激活后就能正常提到短信告知的额度。

大学生信用卡申请姿势

还有一种情况下告知先去网点面签,这是因为银行的系统并不会跟着公安局系统同步更新,申请人的身份信息在民生系统内核查失败,这种情况下就要求申请人先带证件去三亲见,然后才真正开始审批。

申请方式

点此进入申请页面

或扫描二维码,如果悲剧了话请90天之后再来,否则结果一致

大学生信用卡申请姿势

优点

  • 没有信用卡的人申请下来反而更容易
  • 下卡必然有额度
  • 卡组织齐全

缺点

  • 开放院校少
  • 偏远地区无网点

交行Y-Power校园版(银联)——门槛最低的大学生信用卡

  • 申请难度:A
  • 核卡额度:E
  • 成长性:D
  • 权益:B
  • 使用体验:B

交行推出的大学生信用卡接受专科生申请。审批符合阿娇的一贯风格,秒批秒拒。但交行的学生卡搞“一刀切”,清北的学生申这张卡和末流大学的天花板一样高,除毕业转卡之外,学姿势没见到任何额度超过¥1900的案例。

有的学生害怕自己大手大脚后还不起款,只要0额度的卡,那么选择交行学生卡再合适不过了。

学姿势对热爱海淘的女大学生做过调研,其对交行学生卡的评价颇佳,并非每家银行的信用卡都能做到扣款之后立即在App中显示出商户名和金额,也少有银行能在半夜监控到风险交易1分钟内就致电过来确认。

大学生信用卡申请姿势

激活后在手机客户端“买单吧”中领取额度,需要上传户口簿照片,填写父母手机号等,然后交行会向父母手机发短信询问其是否愿意授予子女额度,同样,交行也会验证手机号对应的姓名是否正确。

大学生信用卡申请姿势

 

大学生信用卡申请姿势

授予的初始额度可能只有1千,然后根据消费或还款情况阶梯提额,此处还款是指全额还款,则还款10次就意味着至少要用10个月才能提到1900元。在学姿势交行学生卡研究所内,没有观察到本科生额度突破这个数字的案例,因此这张卡的成长性评级只有“D”。

申请方式

2018年6月之后取消了学生卡的VISA和Master版本,后续是否恢复请关注本文。

移动设备申请入口

或扫描二维码:

大学生信用卡申请姿势

另外,此卡对专升本的同学有利,在专科毕业继续念本科时(依据学信网学籍),此卡就已经能转卡,并由系统自动审批,参考额度为8千。

已经大专/本科毕业或是研究生,可点此申请非学生卡

优点

  • 申请门槛极低
  • 减免年费、境内溢存款取现以及转账手续费
  • 客户端功能完善
  • 风控到位

缺点

  • 成长性差

招商银行学生卡(银联+Master)——礼物最好的大学生信用卡

  • 申请难度:B
  • 核卡额度:B
  • 成长性:A
  • 权益:A
  • 使用体验:A

在相当长的时间里招行学生卡都名列本文推荐之首,而招行信用卡部的工作人员也从2017年8月开始关注本文,在内部电子邮件系统中传阅,以至于俺时常在想招行是不是有意找茬,每当学姿势从数百份案例理清一点头绪的时候,它的政策就变了……

2017年10月开始,新申请的招行学生卡获得授信额度的方式从领取额度或毕业当年4月时转卡变为核卡2天后、寄卡当天自动申请校园贷“好好花”,3天内出结果。如果成功,则卡片提额,本科生参考额度为3千。不成功则只能后续尝试领取额度,领取失败一个月后继续,如此往复。

招行对于好好花的解释是套话,在学姿势社群内部,俺们将其戏称为“坏坏花”。你单独从招行推坏坏花这个举动上看不出什么端倪,但如果了解招行授信政策的话,就应该清楚不管是以前的转卡也好、领取额度也罢,都要求申请人主动申请,然而这就会出现一些问题:

有的学生不知道有这种获取额度的政策,或者懒得搞,这就让0额度的信用卡成了使用率不高的鸡肋产品。而银行又是逐利的企业,赚钱是第一目标,既然客户不愿意要额度,那就主动给与,用不高不低的额度刺激用户消费。

事实上,银行更喜欢用户还不起全款,还不起之后分期、还最低甚至逾期罚息,带给银行的收益都远超全额还款,你要理解这点可以阅读老司机的文章《机会成本和经济利润——兼谈银行更喜欢怎样的信用卡客户》。

相对于持卡人,学姿势关注的是以坏坏花方式获取额度之后的成长性,因此俺们在2018年1月时,紧随招行学生卡政策变化而发起成立了“招行学生卡研究所”,对300多人进行跟踪调研,已经有了绕过坏坏花的方法并在内部批量试验,其成果就是付费可见的《大学生信用卡骚操作报告》

不过,这相对于2016年招行学生卡最辉煌的时刻已经黯淡了许多,当时通过学姿势社群内在申请招行时,直接把“毕业时间”一项提前:

大学生信用卡申请姿势
右图为老版申请界面

然后拿到卡马上就可以编个理由开始转卡,当时招行的转卡政策非常水,可以说是明知道不可能有那么多天才提前2、3年完成本科学业的情况下,却依然轻松授予了至少8千的固定额度,而且转卡后的学生卡享受与普通卡完全一致的提额方式,因此在学姿势社群内,有10万额度的大三在校生。

申请方式

部分人会被要求填写银行卡号,这是在做实名认证,填写任意一家银行的储蓄卡均可。

Young卡申请页

礼物:男性向,阿尔卑斯拉杆箱、奔腾电动剃须刀二选一,领积分不划算。目前时间虽然已经过了6月30日,但依然是拉杆箱无误。

大学生信用卡申请姿势

Hello Kitty卡申请页

礼物:女性向,送多样屋Hello Kitty鳄鱼纹首饰盒、Chloé蔻依香氛体验礼盒,内含 Chloé蔻依香氛体验装1套(1.2ml×3支)、agnès b.亮皮钱包三选一。

大学生信用卡申请姿势

如果预审通过则会收到通知短信,然后去本市任意网点面签,面签成功后当即收到最终通过短信,接下来等待卡片寄送即可。官网显示正在制卡中,实际终审通过当天就用EMS寄出。快则从申请到收卡只耗时4天。

大学生信用卡申请姿势

优点

  • 领取额度或转卡后的成长性极佳
  • 礼品价值高
  • 2018年6月30日前,学生卡每自然月免收前两笔预借现金手续费,国内外均可,若是存进去的钱可以通过ATM无损取出

缺点

  • 获得额度之前不支持NFC支付

强烈推荐在面签时顺便办张招行的一卡通M+储蓄卡,存1000返工本费(储蓄金卡和生意一卡通也不错,开卡的政策请咨询网点,部分地区学生也可办理),若日均资产>=1000的话,还会免除更多的收费项目,如国内ATM取款,每月免收前两笔跨行取款手续费。这样相当于一分不花换回了两张卡+礼品,同时,俺也建议你在办M+储蓄卡的同时把免费的U盾一并领取,以后就能很方便地在招行网银专业版里办理业务,不必再跑网点。

领取额度或转卡成功之后都会自动加办一张万事达全币卡,坏坏花用户则可以在App中手动加办。

由于招行无论多少张卡在信报中都只有2个账户,因此学姿势有司机的目标是用招行卡来打扑克,目前已经加办二十余张。

大学生信用卡申请姿势

万事达全币种国际信用卡权益说明

客户领取额度成功后,将同时核发一张万事达全币种国际信用卡。持有该卡消费,可享:

  • 1. 全球签证优惠:18个国家,183种签证免服务费优惠99元起优惠办理全球14个国家签证
  • 2. 全球免费Wifi:持卡人在游友移动官网购买出国Wifi租赁服务并用适用的万事达卡支付可专享首两天免费,余下每天折扣
  • 3. Airbnb租房礼遇:满人民币1500元立减250元
  • 4. 酒店预订优惠 Expedia酒店预订9折优惠Hotels.com酒店预订92折优惠
  • 5. 启德教育专属礼遇: 留学申请基础费优惠﹠行业高管培训课程
  • 6. 在线购物5%奖励:万事达持卡人在指定在线商户ASOS/BEAUTY.COM/RakutenGlobal Market等300个品牌购物赚取5%奖励金
  • ★ 上述权益由万事达提供,具体请以万事达官方公布为准

院校与招行合作权益

如果你有能力说服院校与招商银行合作,那么院校可以获得以下好处:

  1. 通过招行一卡通提高学校各种工作的便捷性和用户粘性
  2. 每年获得建设学校的资金
  3. 为教职员工和在校学生办理联名卡,联名卡可定制学校或二级分院的标志,教职员工联名卡等级白金,2万起批,学生卡参考学生家境和在校情况,2K起批,在校时每年可提高2K,封顶10K
  4. 教职工获得招行房贷、车贷利率优惠,学校进行建设性贷款时,给予免息或减息优惠

广发摆范儿卡——申请最简便的大学生信用卡

  • 申请难度:B
  • 核卡额度:C
  • 成长性:E
  • 权益:C
  • 使用体验:D

广发摆范卡和民生学生卡共同点较多,首先是都实行院校白名单制,其次都不存在0额度这一说,只要下卡,必然有额度:本科生2000元,硕士3000元,博士5000元。

将摆范卡放在第四个推荐位是因为它在所有学生卡里是最特殊的一张——没有实体,是张急速发卡、急速激活的虚拟卡,尤其适合救急。

申卡技巧

学姿势独家获得的消息是

  1. 广发为了冲业绩并没有严格执行监管机构的“龟腚”,持卡人在已经持有两行信用卡的情况下依然予以核卡。
  2. 对信报中存在贷款记录者,无论是正规的助学贷、消费贷、抵押贷,还是校园贷,一律格杀勿论。
  3. 申请表“教育程度”处勾选“高中及以下学历”会导致评分降低拖累核卡,应选在读学历,本科生就选本科。
  4. 入学时间、所在院系、所在年级写错;大学生项目进件为系统自动匹配学籍信息,如果信息匹配有误,则自动拒绝。
  5. 单位地址和家庭地址切勿过于笼统;如单位地址录入为“北京市朝阳区”,容易导致欺诈拒绝。

如果申请人在《广发摆范卡院校白名单》的460所高校中,申请之后半小时内就能出审批结果,然后有两种方式激活:

  1. 自助激活;下载广发信用卡App,验证身份证+人脸识别之后激活,然后就已经可以绑定支付宝或微信使用,但申请人需要在3个月内,带身份证和学生证至于广发任意网点填写《领卡确认函》及两份协议。
  2. 现场激活;业务员上门当场核实学生身份证(拍照打印)、身份证及学生证(拍照)、合影、《领卡确认函》及两份协议签字,交回银行盖章。

这张卡有意思的地方在于,废行默认为每个办卡的学生都买了一份保险:

银行通过向第三方保险公司购买“信用保险”方式作为“摆范儿卡”在校持卡人的第二还款保障,信用保险理赔范围为“摆范儿卡”在校持卡人账户延滞达90天及以上的账户欠款本金,投保费用由银行承担。

摆范儿卡客户协议中用了大量篇幅讲欠款、逾期、催收和抵欠,是所有银行中对学生最不信任的一家,即便如此,这家银行仍然设定了较高的任务目标,以开放院校最多的北京为例,KPI为8000张,隔壁的天津只有2000张。

申请方式

开放时间为每日8-22:30,其余时段无法申请。

移动设备申请入口

或扫描二维码:

大学生信用卡申请姿势

优点

  • 核卡必然有额度
  • 下卡与激活迅速

缺点

  • 实行院校白名单制
  • 对研究生的授信额度偏低
  • 开卡礼无吸引力

学姿势广发学生卡研究所刚刚建立,在积累起足够多的案例后,俺们会对此卡的成长性评级。

中国银行大学生信用卡

  • 申请难度:D
  • 核卡额度:C
  • 成长性:E
  • 权益:C
  • 使用体验:C

2015年下半年中行学生卡就已经在湖北武汉试点,之后陆续拓展到安徽合肥,现在江苏南京也有,在可见的将来还会覆盖更多城市。

中行学生卡无线上申请渠道,需要线下办理。

目前本科生的授信额度为2-5千,研究生更高。既然成长性评级为E说明……没有成长性。没错,学姿势社员2015年中行学生卡刚出来就办理了,现在额度依然为1000元。

优点

  • 服务网点覆盖全面
  • 唯一卡等级为白金卡的大学信用卡
  • 卓隽卡免货币兑换费

缺点

  • 需要线下申请且覆盖城市有限
  • 无后续提额案例

建设银行大学生信用卡

  • 申请难度:C
  • 核卡额度:E
  • 成长性:E
  • 权益:D
  • 使用体验:D

你们猜学姿势长期跟踪调研得出建行学生卡什么结论?先放一张图:

大学生信用卡申请姿势
灵车

建行大学生信用卡在学姿势内部称之为“灵车卡”,很好理解,百科解释:

又称灵柩车、棺材车、黑车或靈車,是用作运载灵柩或棺材的车辆,主要来往医院的停尸间、殡仪馆、教堂、火葬场及坟场等地方。

申请灵车卡==坐上灵车,除非万不得已,不要碰!不过学姿势依然有破解办法,2018年4月刚新设“建行学生卡研究所”批量试验。

优点

  • 服务网点覆盖全面

缺点

  • 获取额度需要父母背书,无担保函则0/1元额度
  • 即便有父母担保获得3000元额度,后续也无提额案例
  • 建行行内标记持卡人为“学生”,此后与建行普卡绝缘

工商银行大学生信用卡

  • 申请难度:C
  • 核卡额度:E
  • 成长性:E
  • 权益:E
  • 使用体验:D

工行学生卡以分期乐的1000万保证金作为第二还款源,如果没在工行分期乐联名卡开放的白名单以内,此卡依然是灵车卡。且工行学生卡采用独立的一套授信系统,核卡额度为0,后续成长性学姿势预判依然为0。

优点

  • 服务网点覆盖全面

缺点

  • 非分期乐联名卡则额度为0
  • 后续无提额案例
  • 除北京分行外,其它分行的权益非常差

附属卡

申请办法及注意事项请在《附属卡申请姿势》中阅读了解。

备选方案

如果你仅仅只是想分期购物,那么俺的另外一篇教程《大学生贷款姿势》中有更多的选择,并有免息的借款。

海淘

如果办卡是为海淘,则前文提到的外币卡都行,但最适合海淘的还是一些非学生卡,如建行的优享卡和浦发的无价世界卡等。

除此之外就是一些第三方工具,如Paypal国际版,全球付等,会收一些手续费。如果你急着海淘,怕申请信用卡来不及或申请不下来,则学姿势也提供全币种的代付和海淘咨询服务,收费为商品价格的1%,若长期合作甚至可以不收取费用详情请点击

如果你是小白的话,那么由俺帮你支付比前文提到种种都来得省事儿,甚至比自己用第三方支付工具,如全球付更划算。

由于不同银行和支付工具结算汇率都不同,甚至有代购者和已持有信用卡的都找学姿势支付,可以坦诚地说提供此项服务并非为了赚钱更非骗钱。

文末

从学姿势长期观察来看,大学生申请最大的障碍都不是工作和社保,而是年龄!年龄暴露一切,所以不要过于执着,多次申卡不批就应该停歇3个月以上。

如果遇到疑难问题,可在学姿势社区反馈与提问。

原创文章,作者:youling,如若转载,请注明出处:https://www.xuezishi.net/%e5%a4%a7%e5%ad%a6%e7%94%9f%e4%bf%a1%e7%94%a8%e5%8d%a1%e7%94%b3%e8%af%b7%e5%a7%bf%e5%8a%bf

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评论列表(689条)

  • Matrix 2018年7月16日 下午10:01

    博主好哇~
    我去年末申到了一张3k额度的招行卡(随附一张全币种),当时不懂套路,填的2020年毕业🌚(本科211院校)
    然后用了三个多月(一个月一般几百一千多,期间去过印尼,在那边刷了两三千吧)没有提额,新办了招行京东白条卡(就因为好看(逃,接着就把 Young 卡销了…
    一直到现在都无法申请临额和境外临额
    想请教下博主怎样才能提高点额度呢?有个10k+就满足了
    谢谢博主了~

    • youling 2018年7月17日 下午5:00

      去年末的时候招行套路已经失效了,但是依然可以找客服修改毕业时间,理由要充分。

      同理,提额也是找客服谈心,不给就换个客服。

  • 界元 2018年7月9日 下午7:26

    遇到个问题,之前有人来我们学校(河北一普通二本)推荐我们办交行的学生信用卡,那人说现在就办卡能现场抽奖(一等奖一个大号拉杆箱、参与奖一袋洗衣粉我不感兴趣),办卡还有168的刷卡金(我有点感兴趣)。当时老师催着我们收毕设开题报告,我就没办卡只拿了他一张传单。今天有空了就看了看传单,发现活动仅限北京分行的发卡渠道。我试着扫传单上的二维码办了一张交行的Y-Power校园版的信用卡(找不到来我们学校推荐办卡的人的联系方式是没填推荐人信息),查了一下发卡行是河北的,应该没刷卡金。想问一下是交通银行的推荐人信息能影响办的信用卡的发卡行还是当初那人用我们学校参与不了的活动忽悠我们办卡?顺便问一下再有一年多我毕业了,这张交行卡是销户合适还是转卡合适?(我就这一张信用卡)

    • youling 2018年7月17日 下午4:26

      推荐人选择分行入口,绑定北京分行的营销代码,再推荐,被推荐者就能获得你说的168元刷卡机。
      转卡的成功率比申卡高,而且额度也更可观。

  • 初晨 2018年7月5日 下午6:04

    已有民生卡5k,读研之后重新申请一张能给10k的额度吗

    • youling 2018年7月5日 下午11:37

      没有先例,你可以试试。

  • 梦想 2018年6月30日 上午12:09

    博主,请问交行VISA双币卡是取消了吗?申请页面没找到呀~

  • Forsakeland 2018年6月26日 上午10:40

    民生银行申请完了发现申请的卡种错误(想申VISA不小心申成银联了),让家长发短信表示异议后大概什么时候可以再申请呢……

  • 到时候红加黑 2018年6月22日 上午10:16

    领取额度,转卡每个月都拒,是不是要拿着学位证去网点?

    • youling 2018年6月22日 下午8:06

      已毕业就去网点申请普卡。

  • NecoXs 2018年6月1日 下午12:09

    民生白名单没我们学校~申了招行额度3k,忽然间发现穷逼拿着信用卡没卵用。

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