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招商银行大学生信用卡姿势(初版)

学姿势社群内不少人和司机俺一样,对招行大学生信用卡的感情非常复杂,其原因大概是招行是2015年重启大学生信用卡以来,第一家在全国范围内发行学生卡的银行。

但其发卡策略执行至今一直摇摆不定,经历了从紧到松然后又到紧这样三个阶段。

第一阶段始于2015年5月,招行首先与腾讯合作发行英雄联盟信用卡,标志着沉寂6年之后大学生信用卡正式回归,并打出了4重礼遇:

  1. 送礼,新秀丽双肩包,开卡激活使用达标后即可领取,转手就能卖200元;
  2. 打比赛送积分,英雄联盟每一胜场累计5个招行积分,每月赠送积分上限500,而招行每20元人民币消费才累积1分;
  3. 信用成长学生特权,即毕业前保持信用卡0额度,只累积信用记录,毕业时可以转卡;
  4. 权益,可参加招行的信用卡活动,如餐饮折扣,并且减免了学生卡的年费和取现手续费;

从以上不难看出,综合审核、制卡、邮寄和礼物之后,招行为每一个学生付出的成本在250元左右,已经高于白领才能申请普通信用卡。因此在2015年,像司机这样的在校生就慕名申请,成为了招行试验学生卡市场的小白鼠。

由于是为合规而发行的0额度特殊信用卡,用卡时必须存钱进去刷,尽管贷记卡没有利息,但在取现免手续费政策的诱惑下,不少持卡人通常是把这张卡当储蓄卡来使用,只是面临着不支持双币种、无法用于海淘和无法提额的缺陷。

随后两年时间招行学生卡政策十分稳定,一年才变动一次。

2016年之变,招行学生卡最辉煌的时刻

目前的招行学生卡相对于2016年5月最辉煌的时刻已经黯淡了许多。

当时招行从学信网返回的数据不完整,不含预计毕业时间,需要申请者手动填写。因此出现了其史上最大Bug——申卡时将毕业时间提前。 

右图为老版申请界面

然后拿到卡马上就可以编个理由开始转卡,当时招行的转卡政策非常水,可以说是明知道不可能有那么多天才提前2、3年完成本科学业的情况下,却依然轻松授予较高的固定额度,踩到狗屎的司机们学生卡都还没寄到手上,就已经转为额度8千起的普通卡了

而且转卡后的学生卡享受与普通卡完全一致的提额方式,因此在学姿势社群内,有10万额度的大三在校生。

2017年之变,庇荫0额度卡持有者

第二次调整是在2017年5月针对在校生推出的“领取额度”功能,领取后会自动加办一张全币种万事达卡。 

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领取额度流程

此时领取额度的授信方式并非是“好好花校园贷”,而是转成了额度较低的普通卡,因此迅猛的提额特性得以继承下来。

3个月一提的也有,成长路线大概是3K——5K——8K——12K,就算掌上生活APP上提不了也能通过PY客服反馈至后台提。

没过多久,俺们通过消息人士得知,最晚于2017年8月时,招行信用卡总部的人就在内部电邮系统中传阅《大学生信用卡姿势》。 

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内部邮件截图

被人盯上带来一些负面影响,学姿势研究出的骚操作,无论是PY客服修改毕业时间,还是要求反馈到后台进行提额测评,都很快失效。本来人气颇旺的招行学生卡一度陷入死局。

2017年11月,新授信方式“好好花校园贷”首次出现,具体表现为核卡2天后就在后台静默开始一张虚拟卡审批,审批成功则该虚拟卡的校园贷额度叠加至实体学生卡上,失败则额度保持为0。就算好好花提额失败,后续依然可以领取额度。接下来9个月时间里,好好花、毕业转卡3种授信方式并存。

2018年之变,暗流涌动

2018年4月,俺们利用“领取额度、毕业转卡和好好花”互斥的原理,研究出新的骚操作——核卡当天或核卡次日制卡时,从掌上生活领取额度,成功就自动核发万事达标准卡,且后续也不会再自动申请坏坏花(详见《大学生信用卡骚操作报告1.0版》)。这次研究俺们吸取了经验,没有在学姿势网上公布,外界对这种抢时间的方法知之甚少。

而部分社友在看过骚操作报告中的“业务员大法”后举一反三,利用业务员给的不会触发上门的网申链接,于红羊【核卡后,开卡前】这个时间段区间网申黑羊,俺们将其命名为“偷渡黑羊”,并作为招行学生卡研究所2018年第一期研究目标。 

这次研究不负众望,诞生了大量偷渡成功的案例,一旦成功,新的在职人士身份将覆盖掉在校学生标记,招行的额度成长天赋解锁。据2018年11月21日招行学生卡研究所社友反馈,其首提就从10K到18K,成长性不错。 

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此期间,对于另外一批没有通过领取额度、好好花和“偷渡”这种骚操作获得方式的学生,招行会给其父母发送“逆向征询短信”,所谓逆向是指亲属不回复就默认担保成立。

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2018年8月下旬,数位运气极好的社友踩中了招行学生卡授信政策调整的时间点,以好好花形式获得8千额度,招行学生卡研究所中洋溢着喜悦的气氛。 

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然而好景不长,9月初,情势急转直下,领取额度、好好花、加办外币卡同时GG。具体表现,援引学姿势社区社友所言:

在校园版信用卡的申请页面,已经没有好好花相关协议 
在掌上生活中搜索“好好花”,没有任何结果 
在掌上生活中搜索“校园版 额度”,不再有“校园版信用卡如何获取额度”的解答 
在掌上生活中搜索“额度领取”仍有入口,继续操作将提示暂不支持额度申领 

如此重大的变动令新入坑的持卡人大惊失色。通过消息人士俺们得知,该变化是由于招行受到银监会“敲打”,不得不取消之前的学生卡授信方式。

但,向来以动作敏捷(朝令夕改)著称的招行会就此沉寂下来吗?

2019年临近,戴着脚链起舞

2018年10月底,原本0额度的招行学生卡持卡人进入新一轮提额节奏,但开局却比较混乱,有的是持卡人填写的亲属收到了正向征询短信(与逆向征询短信不回复就默认担保成立不同,正向征询需要收到者回复确认):

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有的却又是本人收到,自己给自己担保了一回:

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还有莫名其妙的情况,或许招行通过神秘渠道查到了另一位亲属:

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展望

无论是给学生核发0额度卡也好,还是不再允许学生加办外币卡,都是招行与上海银监会博弈的结果,但暂时收缩并不意味着招行愿意将大学生客户群体拱手让给其它行。

近段时间来的小动作表明,尽管银监会的监管政策比较难突破,但招行仍在想方设法拉拢客户,不至于在来年的校园金融市场竞争中败下阵来。

根据学姿势收到的消息,向父母发送正向征询短信这一授信模式将长期存在,除非上海银监会的监管尺度放松。

而专门针对大学生的外币卡已经在加紧设计中,不日发行。

《招商银行大学生信用卡姿势(初版)》由“Youling”原创,非授权禁止转载!

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评论列表(20条)

  • 归来花满楼 2019年1月18日 下午5:45

    已经开卡一个月了,还是没有向父母发送提额短信怎么办

    • Youling 回复 归来花满楼 2019年1月18日 下午10:31

      招行最近的学生卡产品经理换人了,等寒假过后看看,寒假过后一个月都没动静就销卡吧。

  • johnnylu 2019年1月7日 下午5:58

    16年已经领了3000额度的红Young,今年六月份毕业,可以转卡吗?额度会不会提升?每个月都能消费2000+

  • aapp 2019年1月4日 上午12:37

    直接申请分期乐信用卡可以提额嘛?毕业后可以转卡嘛?

    • Youling 回复 aapp 2019年1月4日 上午3:40

      目前既没有分期乐提额的案例,也没有出台转卡政策。

  • nicolas 2018年12月19日 下午10:21

    招行大学生信用卡是否支持外币呢,出国也能刷吗

  • tubx 2018年12月19日 上午9:45

    父母没有收到征询短信,打电话问客服客服说已经取消了征询短信该怎么办

    • Youling 回复 tubx 2018年12月19日 上午10:46

      客服的解释没对,线上申请的是不定期发送征询短信,并没有取消。

    • tubx 回复 Youling 2018年12月19日 下午7:35

      那现在就只能等待吗

  • Marlon 2018年12月16日 下午10:23

    然而父母回短信之后告知我审核不通过,哭了

  • 胖红 2018年12月16日 下午4:16

    现在只有父母回短信才能有额度了吗?还有别的办法不?今天刚制卡

    • Youling 回复 胖红 2018年12月16日 下午4:18

      毕业转卡。

    • 胖红 回复 Youling 2018年12月16日 下午4:56

      不是说有征询短信吗?

  • 科学怪杰 2018年12月16日 下午1:25

    招行学生卡领卡后3000额度,一直不提额,已经毕业了,需要销掉重新申请吗

    • Youling 回复 科学怪杰 2018年12月16日 下午2:42

      毕业转卡。

    • 科学怪杰 回复 Youling 2018年12月20日 下午5:22

      毕业转卡(额度领取)申请失败 接到了四川那的电话。之后咋办。销卡?还是再申请。这个学生卡影响其他卡进度啊

    • Youling 回复 科学怪杰 2018年12月20日 下午5:50

      销。

    • 科学怪杰 回复 Youling 2018年12月20日 下午6:04

      只削红young还是万事达一起销户

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