中国银行大学生信用卡申请被拒分析V1.08

谈论学生卡的拒件原因前需要先了解下中国银行的特性：

中行的业务重心没有在信用卡上，但由于过于倚重对公和外汇业务会加剧风险，因此近年来中行也十分想加大零售业务（针对自然人或家庭及小企业）收入。

中国银行有沉重的历史包袱，和商业银行在各地区设置信用卡中心来承担相关职能不同，中国银行只在总行层面有信用卡中心，各地区之间是分行、支行在完成信用卡的核发任务，这就造成了资源无法被统一调配，分行之间各自为战的局面。

因此，虽然2015年1月中行湖北分行率先重启大学生信用卡发行工作，后续的学生卡发行政策却十分混乱。

湖北分行、安徽分行、江苏分行、北京分行政策差异巨大，它们中有的为大学生核发0额度卡，有的又为大学生核发白金卡，且审批人员的素质也参差不齐，直到8102年居然还有工作人员不知道学生卡能获得额度，所以才会有学生符合条件却被拒批甚至发0额度卡的例子。

僵硬、死板是中行学生卡继承自银行本身的特性，而这是中行总行都难以改变的一点。

经过与中行总行以及东部沿海某省行人员沟通后，学姿势确定以下几大拒绝原因：

• 申请手机号码不是本人实名注册的号码
• 资料填写时，职业行业未选择为学生
• 本人的信用报告上，已经有另外两家银行的非0额信用卡
• 信报上记录有未还清的贷款，包括但不限于助学贷款、房贷、车贷
• 当月信报“硬查询（术语，即信用卡、贷款申请查询，包含中行本行的查询）”达到3次

拒件捞回

拒件捞回是银行挽回客户的一种手段。就中行卡而言，如果申卡人申请之后收到如下短信：

尊敬的客户，您申请的中国银行信用卡已通过初审，请您在10个工作日内携带本人二代身份证件原件及更多财力证明材料，前往申请所在省市的中行网点办理面签，实际审批情况以最终审批结果为准。【中国银行】

就意味着线上申请的件已被拒绝，但拒绝原因不是命中黑名单、申请次数过多、信用不良等“硬拒绝”，而是由于基本信息填写错误或没有提供足够的资信证明材料等，审批系统认定该件还有挽回的余地，于是自动触发“拒件捞回”流程，向客户发送此短信，引导其前往线下网点。

客户到达网点后，中行工作人员通过审批系统的“全程进件跟踪”功能查询到具体拒绝原因，判断是让客户纠正错误信息重新申请，还是补充资信证明来辅助审批。

只是像中行这类死板的银行，其工作人员在面对学生时并不会认真执行拒件捞回流程，导致去面签的人再次被拒的概率极高。

重申时机

中行学生卡比较特殊，政策相当宽松，不像在职人士的信用卡，一旦被拒绝，半年内都变成了中行绝缘体。

学姿势已知，被拒7个自然日之后就可以重申。

修正错误

前文已经说过被拒的主要原因，重申时应修正之前犯的错误。

学籍错误很简单，只要在籍，就在第二次申请时一字不差地抄学信网上的信息。

手机号非实名被拒则去办一张实名手机号卡，不然以后申请信用卡会连续碰壁。

资料填写严格按照申卡指引就行。

贷款导致的拒绝，须要还完贷款，并等到信用报告上的记录也显示“已结清”才行：