贷记卡套现风险相关判断指标

以下内容来自社友分享的银行内部文档照片，转成文字。

据传是农行的文档，但实际农行很容易提额，风控也不严格，更像是交行的风格。

高额度使用率

连续3个账单期间额度使用率均达到80%（含）以上可视为高额度使用卡片。

额度使用率=持卡人信用卡当期总消费金额/卡片总信用额度

快速使用额度率较高

快速使用额度率指标超过80%（含），可视为快速使用额度较高。

快速使用额度率=账单周期内金额最大的前5笔交易金额综合/卡片授信总额度

高集中使用度

卡片连续3个账单期间，每个账单期间的消费均集中在5（含）家商户以内，为高集中使用度。

优惠类和减免类商户交易占比较高

优惠类和减免类商户交易占比超过80%（含）。

优惠类和减免类商户交易占比=账单周期内卡片在优惠类和减免类商户的交易金额/当期交易总金额

异常还款及消费

在免息期最后5天还款，并在还款后5天内或下个账单周期开始后5天内消费金额达到卡片信用额度的80%以上。

基于预授权类的超额套现交易

卡片交易涉及利用溢缴款的115%预授权交易、大额预授权、小额预授权完成、小额预授权完成冲正、离线预授权完成等预授权类交易，且卡片额度为负。