正如“成功秘诀”不是给成功人士看的一样,负债姿势实际更多的也是为还没有负债的人准备的。在2017年1月俺遭遇一些变故后,就有了写负债姿势的想法,考虑很久,因为内容不足一直没有成文,但在此期间俺接到好几个因债务已走入困境群友的咨询,那这篇姿势无论如何都要尽早完成。

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20160805更新:考拉信用、鹏元征信、小白信用

俺为这篇文章想了好几种开头,有诙谐幽默的,有微言大义的,然而删删改改,还是觉得平铺直叙,阐幽明微就好,毕竟“信用”这档子事儿,和其他人都没有关系,却会跟着你一辈子,成为一张不长在脑袋上的颜面。

毕竟,把时间尺度拉到整个人生这么长,无数的不确定因素将会降临到你的生活里,到那时能起作用帮到你的,可能不是你笃信的个人能力,也非亲朋好友,而是信用。

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最近更新:2017年6月9日

迄今为止,俺从各个渠道获得的无息及低息贷款已超25万(无息的5万左右,网商银行5.4万,建行、工行质押贷款8.3万,分期乐、趣分期、优分期、甜橙金融借款不等),耗费的时间精力不计其数,为给学姿势填充点内容,同时帮助大家少走弯路,俺从个人经验中总结出了此文。

对象:必须是已取得大学录取通知书的准大学生、在校生或刚毕业的大学生。

大学生目前可以获得如下3类贷款:

  1. 创业贷款(上信报)
  2. 助学贷款(上信报)
  3. 消费贷款(部分上信报)

这里的信报是指中国人民银行旗下的征信中心信用报告(红色文字为超链接,点击可进入,后文也是)。

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2017年5月28日更新: 领取额度说明
强烈建议阅读《大学生信用卡姿势》以增进对信用卡的了解,有时间姿势系列最好都看看
付费进入内部微信群点此。

序言

在本教程发布有一百多天了才想起来想写篇序,谈些同信用卡申请无关的内容——生活。俺从初中起就梦想有张信用卡,不为透支,只是想能购买到国外的服务,因为动辄就需要信用卡验证身份,而若没有信用卡,在当时,08年,想支付美元是件颇为麻烦的事情,你只能在淘宝上找人代付,而这些代付者很有可能在代付完成、确认收货后立即发起退款申诉,也“缘”于此,有了人生中第一次网购被骗的经历,虽然只有一百多,但对于一周零花钱只有5块的家伙来说,还是耿耿于怀了许久。

彼时信用卡的审批还没有这么严,因此很多学生都拥有信用卡,很遗憾,在俺居住的小城市,至今没有摆摊办卡这种渠道,真正拥有信用卡,已经是6年之后——拿父母的资料去网申主卡,然后自己搞了张附属卡。

拿信用卡消费一段时间后,俺才意识到这不仅仅是一个可以超前消费的工具,还有许多用途:均匀收支状况、预借现金(套现)、消费优惠、积分…当然还有最重要的信用凭证。

2009年学生信用卡大规模坏账爆发之后,银监会下发了新通知,要求核发学生信用卡必须落实第二还款源,各银行遂改变发卡策略,逐渐停止大学生卡的办理,对已办理的卡片,也划出注销期限。

不幸的是,今天看这篇教程的读者,都是前辈们没有信用意识、乱消费、恶意透支的受害者好消息是,受裸条和校园贷引发的巨大社会反响,在2017年4月21日召开的一季度经济金融形势分析会上,银监会主席郭树清要求商业银行研究如何“把正门打开”,把对大学和大学生的金融服务做到位。因此带额度的大学生信用卡和大学生贷款已经重启,招行第一个跟进(十年前招行发学生卡也发得最猛),在校大学生可以办下来然后领取额度,本科生3-5千,研究生可以更高;广发银行第二个跟进,但首批只有部分高校可办,详见后文。

不过,前辈们的事迹也成了他们的墓志铭,以警醒晚辈,不还款影响的绝不仅是自己,还要牵连家人,亦会留在信用报告上,在结清欠款后5年才会消除,在此期间,你会受到一切与信贷有关的机构地排斥,甚至是坐高铁、飞机。

序言之末,这篇教程之所以能成文,很大程度上是因为俺足够的“莽撞”,用自己的信用报告活生生踩出了一条路。俺不建议各位如无头苍蝇、频繁申卡,更不建议轻信网上“信用卡代办,额度xxxxx”的承诺,因为即便办下卡来,额度也不尽人意,同时还会被威胁给更多手续费,不给就向银行举报,使其列入黑名单,而这还不包含资料泄漏的潜在风险。

当然,你在进入申卡阶段还要习惯接受银行们的偏见,他们“用数据的尸体取代了活生生的体验”,就像《非诚勿扰》,仅凭你在数分钟内填写的资料,结合能查到的有限记录,就要为你的信用资质做出评定。其间,还充满了年龄、职业、行业、层级、工作性质等的歧视,对工作稳定、收入尚可的高学历年轻女性偏爱有加,如果你是高年级的女生,那么我建议你再忍一忍,熬到毕业了再申请(有没工作都无所谓),直接下卡一两万很平常。//比如阿訇俺,2016年7月1日拿学位证当天去申请交行,下卡11K,同年12月,在有工作之前,只用了一张身份证去工行网点办卡,单卡额度已经在5万

不幸被银行拒绝了的话,也别灰心,太刻意地每天去查看申请进度,心焦火燥地等待时,结果往往令人失望。俺们存在的这个世界并不公平,而运气只垂青那么少部分人。

life sucks,such is life.与其翘首以盼,不如不期而遇

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