信用卡管理姿势是什么东西?简单,这篇文章是你成为老阿訇的进阶教程,写出来的目的也简单,只有两个,一是更好地用卡,二是发掘信用卡更大的价值。
“更好地用卡”看似简单,但正如阿訇俺在校学编剧时老师说的,“好的故事都简单,简单到一句话就可以概括”,反之,简单的一句话也可以无限延伸,比如,在寻常人、老阿訇和信用卡中介眼中,更好的用卡就有截然不同的三种含义:

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如果不知道拒绝代码,可以直接致电工行客服问拒绝原因,一般都会告知。

114 申请人工作单位非本市,且无本市固定住所。
115 申请人收入或资产未达到授信政策标准,同E01。
118 申请人个人基本情况欠佳(学历、婚姻、职级等因素)
145 申请人不符合申办指定级别产品条件且不接受降级,同旧版E04
220 申请人需要补充资信证明材料
226 受理环节采集联系人信息不完整或缺失。(无联系人或有效联系方式)
229 受理环节未按规定使用有效的申请表。
241 受理环节采集客户 信息不完整。 简单说就是办填资料、 员工录入信息阶段的问题。
244 受理环节未按要求让客户抄录确认信息。
252 受理环节信息录入不完整。
253 受理环节营销代码使用不规范。
281 受理环节身份证 件材料不完整或缺失。
284 申请人提供职业证明无效。
290 申请人提供收入证明无效
291 申请人提供联系人信息无效 (与本人关系不符合联系人要求、或联系电话无效)
312 已有同类卡,系统拒绝。
411 申请人网上申请办卡,身份**核查未通过。
412 申请人提供联系电话无效:错号、空号
413 通过申请人提供的联系方式无法联系到本人。
414 申请人网上申请办卡,信息提供不完整。。
432 申请人在核实过程中确认中止办卡; 属调查阶段拒绝。
450 申请人提供虚假电话或联系人信息。
461 申请人征信报告有违约记录。
481 申请人不在专项营销项目的目标客户范围内
482 根据相关国家、监管机构、组织要求,不予办理信用卡的客户, F07。
511 申请人当前信用额度已达到授信政策标准上限,不宜扩张额度。用于调额,同旧版E05。
513 申请人在多家银行存在多头授信情况,不宜再发信用卡。
521 申请人个人日常消费不足,用于调额。
531 申请人申请调增额度过于频繁。
532 申请人持卡时间较短。
535 总额度适合 ,适用于调额。
931 申请评分低于刚性控制标准, 同旧版E07。 评分过低,一般年龄过小,资信情况过低。
932 行为评分低于刚性控制标准。同E06
933 存量客户风险等级低于刚性控制标准。
940 CIIS-PCRS禁入类或关注类客户,系统自动拒绝。
941 CIIS-PCRS禁入类或关注类客户(人工调查或审批)。禁入类是本行逾期黑名单或银联黑名单, 关注类一般是信贷审批类查询过多导致信用分过低,也有可能其他原因造成风险过高成为关注类客户。
942 审批系统禁止类灰名单记录 ,同C07。

出处

论对申请者发卡法人机构数(即持有信用卡行数)的执着程度,建行在国内能排第一,超过4行就很难下。

虽然名字叫做“建设”银行,但对建筑业和地产业的,无论“有多高端的车和房,坚决不办卡”。

就算在另外一个城市申请信用卡,参与审批的依然是申请者储蓄卡的开卡网点,过不过严重依赖审批者的心情。

别的银行征信没问题就很有可能批卡,建行是征信对答如流也拒绝。

其它银行网申首卡得去网点激活,建行就算不用网银盾,也能下首卡自己激活,这种一般是已持有建行储蓄卡的。

罕见的可以曲线的银行,有运气爆炸的网申首卡金卡几千额度,卡都还没拿到又申二卡小白金,额度居然涨到一万多。

建行深知申请人二卡想曲线获得更高额度的心理,所以即便在申请时选择不接受降级批卡,建行依然能自作主张改变信用卡的等级和卡种,申请下来N张杂七杂八的卡额度也没变。

下卡就是“终身额度”,想提固定额度没门,连拿下工行50万额度的土豪死命刷建行也依然5000额度。

建行又名“贱行”,2015年12月俺建行季日均3万多,去网点打印推荐表申请,拒;自己走优质客户快卡通道网申,拒;存入十多万再申,再拒;撤资去工行,不久之后收到邀请办信用卡的短信(此时日均资产依然有5万+),网点申,还拒…俺甘拜下风,N个月1分钱也没留建行,今年10月又试了次,居然批了!用了一段时间申二卡,嗯对没过,再申,再不过,还申,批了另一种~

一、菜卡的定义

菜卡是对低额度卡的戏称,绝对地说,低于5千就是菜卡,相对地说,远低于申卡人心理预期的,比如某人信用卡额度都在5万左右,突然下来张一两万额度的卡,则也是菜卡。

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信用卡分期名义上的手续费是每期0.5%~0.9%的样子,很多人单纯地以为年利率就是每月(期)手续费*12,这样算出来是其实只是利息系数,只能方便持卡人很快的通过本金*利息系数计算出所要给付的总的手续费。
为什么俺们说很多分期产品甚至银行宣传的年利率都不是真实的年利率?原因是因为你每个月都在还款,待还本金在减少,而利息却没有。

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对于3无人员、学生或者未成年人来说,申请信用卡主卡的附属卡,是效率和额度最高的方式,为何这么说?首先是银行对上述人员不发卡(或极难发有额度的卡),其次是拿父母们的资料去申请信用卡要比自己去申请好下得多。

这是一份银行的评级资料,你觉得麻烦可以略过直接看俺的结论:

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//最近更新:2017年5月1日 更新农行搬砖申卡

“搬砖”就是指放钱进银行,1砖为1万块。搬砖申请信用卡的好处是忽略职业和收入,以个人的资产去“打动”银行。绝大多数银行都支持搬砖申请信用卡,只是要求迥异,每个银行(甚至同银行的不同网点)都有不同的标准,故需要分银行单独讨论。

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2017年5月23日更新: 院校与招行合作权益
强烈建议阅读《大学生信用卡姿势》以增进对信用卡的了解,有时间姿势系列最好都看看
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序言

在本教程发布有一百多天了才想起来想写篇序,谈些同信用卡申请无关的内容——生活。俺从初中起就梦想有张信用卡,不为透支,只是想能购买到国外的服务,因为动辄就需要信用卡验证身份,而若没有信用卡,在当时,08年,想支付美元是件颇为麻烦的事情,你只能在淘宝上找人代付,而这些代付者很有可能在代付完成、确认收货后立即发起退款申诉,也“缘”于此,有了人生中第一次网购被骗的经历,虽然只有一百多,但对于一周零花钱只有5块的家伙来说,还是耿耿于怀了许久。

彼时信用卡的审批还没有这么严,因此很多学生都拥有信用卡,很遗憾,在俺居住的小城市,至今没有摆摊办卡这种渠道,真正拥有信用卡,已经是6年之后——拿父母的资料去网申主卡,然后自己搞了张附属卡。

拿信用卡消费一段时间后,俺才意识到这不仅仅是一个可以超前消费的工具,还有许多用途:均匀收支状况、预借现金(套现)、消费优惠、积分…当然还有最重要的信用凭证。

2009年学生信用卡大规模坏账爆发之后,银监会下发了新通知,要求核发学生信用卡必须落实第二还款源,各银行遂改变发卡策略,逐渐停止大学生卡的办理,对已办理的卡片,也划出注销期限。

不幸的是,今天看这篇教程的读者,都是前辈们没有信用意识、乱消费、恶意透支的受害者好消息是,受裸条和校园贷引发的巨大社会反响,在2017年4月21日召开的一季度经济金融形势分析会上,银监会主席郭树清要求商业银行研究如何“把正门打开”,把对大学和大学生的金融服务做到位。因此带额度的大学生信用卡和大学生贷款已经重启,招行第一个跟进(十年前招行发学生卡也发得最猛),在校大学生可以办下来然后领取额度,本科生3-5千,研究生可以更高;广发银行第二个跟进,但首批只有部分高校可办,详见后文。

不过,前辈们的事迹也成了他们的墓志铭,以警醒晚辈,不还款影响的绝不仅是自己,还要牵连家人,亦会留在信用报告上,在结清欠款后5年才会消除,在此期间,你会受到一切与信贷有关的机构地排斥,甚至是坐高铁、飞机。

序言之末,这篇教程之所以能成文,很大程度上是因为俺足够的“莽撞”,用自己的信用报告活生生踩出了一条路。俺不建议各位如无头苍蝇、频繁申卡,更不建议轻信网上“信用卡代办,额度xxxxx”的承诺,因为即便办下卡来,额度也不尽人意,同时还会被威胁给更多手续费,不给就向银行举报,使其列入黑名单,而这还不包含资料泄漏的潜在风险。

当然,你在进入申卡阶段还要习惯接受银行们的偏见,他们“用数据的尸体取代了活生生的体验”,就像《非诚勿扰》,仅凭你在数分钟内填写的资料,结合能查到的有限记录,就要为你的信用资质做出评定。其间,还充满了年龄、职业、行业、层级、工作性质等的歧视,对工作稳定、收入尚可的高学历年轻女性偏爱有加,如果你是高年级的女生,那么我建议你再忍一忍,熬到毕业了再申请(有没工作都无所谓),直接下卡一两万很平常。//比如阿訇俺,2016年7月1日拿学位证当天去申请交行,下卡11K,同年12月,在有工作之前,只用了一张身份证去工行网点办卡,单卡额度已经在5万

不幸被银行拒绝了的话,也别灰心,太刻意地每天去查看申请进度,心焦火燥地等待时,结果往往令人失望。俺们存在的这个世界并不公平,而运气只垂青那么少部分人。

life sucks,such is life.与其翘首以盼,不如不期而遇

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