1. 首页
  2. 姿势
  3. 信用卡

高端卡与顶级卡姿势

高端卡与顶级卡姿势

考虑到学生身份特殊,要下高端卡的话势必要有一定的资产或者很厉害的实习单位,此为前提。本文所指白金,一般为刚性年费的大白金。

中国银行

白金卡

虽说中行的白金已经被分行滥发,但是总行也在收紧白金卡的审批,对于全国绝大多数中行白金卡新户来说,银联白金(典型为0001,此四位代码为中行的卡面编号,可在中行官网查询)政策统一为:每年刷12次并且消费额超过两万(单标多币种免年费)
银联白金:http://www.boc.cn/bcservice/bc1/201109/t20110906_1516521.html
多币种白金:http://www.boc.cn/bcservice/bc1/201306/t20130609_2307142.html

下卡姿势:

中行一般靠搬砖下卡,比较普遍的姿势是20w行内资产三个月(定存或者理财皆可),一般下卡的额度在5k-50k之间(各个地区不同)。

中行有一个很好的地方在于有老用户快速发卡功能,拿到白金卡以后,拨打卡背面的贵宾热线要求加办卡片(客服不知道卡面编号,直接说全名),过几天会有工作人员来进行回访确认,上文两个链接中的卡都可以直接下卡(除了部分绝版卡面)。

世界卡以及美运箱子卡对于白金卡客户来说网申可以直接下卡,但是不可以电话加办。

PS1:据传闻电话加办卡片可能会调取信报,各个地区不同
PS2:最近很多人下的缤纷白金据说在中行系统中为金卡,不确定是否可以同等级下卡

简评:

中行的白金主要好处在于厚道的境外返现以及较好的汇率,当然卡面设计在全国银行中也是属于上层,在部分地区有特别待遇,例如中行的白金可以凭卡面(已知0001)进当萧山机场的贵宾厅。而且激活延误险以后,延误两小时就可以获得补偿。

无限卡

中行的无限卡在所有银行已发行的无限卡中为门槛较低的一张,而且在021地区无限卡可以刷免,建议魔都的同学有条件可以办一张,要给年费的话实在不值得。

下卡姿势:

由于中行的分行的权限较大,地区之间差异太大,以021为例,100w行内资产三个月可以下卡,在季度末可以以200w放一周下卡。

简评:

该卡除了无限PP卡以外(两张免费附属卡都有),其他权益均由Visa提供,比如龙腾150元的豪华车接送机,匹配吉祥航空一年的白金卡,一线城市每个月五次的健身权益(虽然酒店很好,但是基本抢不到)

私人美运卡

这张卡为国内唯二的私人银行等级的蓝盒子(另一张是浦发超白),但是不是百夫长,此卡在不免年费(年费8800,80w积分可免)的情况下很不合算,和同等级的浦发超白差的不是一点两点。

下卡姿势:

正规姿势是800w三个月私银达标,私银达标客户可以免五年年费并且收获一堆尊享积分,另类姿势是在季度末放800w在网点一周,可以下卡,但是只可以免一年年费.

简评:

因为不是百夫长,所以不能享受AMEX提供的诸如FHR以及境外百夫长贵宾厅等权益,但是礼宾服务还是可以使用,其他权益为中行配置(可见http://www.boc.cn/bcservice/bc1/201106/t20110630_1437947.html),除了无限PP、龙腾以外(两张附属卡免费),没有其他什么亮点,相比较于年费非常不值得,有条件的同学可以直接上浦发超白。

农业银行

小白金

农业银行小白金指的是以漂亮妈妈白金、靓居白等白金卡为首的产品,额度起批为1w,刷12次可免次年年费。

下卡姿势:

由于农行各个地区政策不一,小白金对于学生也是有难度,大部分小白金已经可以网申,觉得自己脸白的或者与农行有业务关系的同学可以尝试网申(批了网点让不让你领卡另一说),或者你农行额度在10w以上可以尝试(0532失败,要求一年期AUM有100w,分行退件)

简评:

由于农行的活动基本以卡种为限制,活动以及权益过多,就不冗述了,最近比较好的活动是必胜客半价以及Visa的20%返现,值得一提的是悠然白金卡、靓居白每年赠送三次导医,家中有老人的可以申请用上,另外的权益可以看:
https://mp.weixin.qq.com/s/2UNfch5MWVlVTX8h5VhYyA

大白金

农行的大白金就是尊然白金卡典藏版(典藏白)和精粹版(精粹白),年费可以免(典藏白年费3000元,要用15000积分换。典藏白相比精粹白只多了一个免费体检,且多了不少年费,这里不表。精粹白年费880元,如果是首卡下白金,则可以打电话给客服要求其免首年年费;如果非首卡且他开卡前就有50000积分,还可以用50000积分抵扣年费;从第二年开始,每年只需刷卡30次就能免年费),权益满满。

另有从这两卡延伸而出的其他卡片也属于大白金,例如吉祥白、东航白、南航白等,这些可以以后申请。农行大白金起批额度为5w。

下卡姿势:

这张卡对于玩卡的人也是趋之若鹜,由于难度相当高,除非家中有亲戚在农行工作(群中有大佬有精粹白),一般是办不到的,搬砖的姿势是100w三个月而且还不一定下卡(而且六家银行以上不批),不过如果你的父母是正科级公务员或者正教授的话,强烈建议拿一张附属卡。

简评:

这张卡在免年费的基础上,权益十分厚道,免费无限量的全国四十多家机场的CIP(附属卡可用),而且每张卡还可以带一个人,每年三次导医,性价比很高,无论是附属卡还是主卡都值得拥有。

工商银行

工行号称宇宙行,财大气粗,经常给白金卡免年费。比如曾经黑白菜(以前绑定Apple Pay可免)、环球白、大莱白、JCB白(直接减免),新出的大白通常会有一段时间的免年费活动(例如JCB白2017.2.28前申请直接减免5年年费),但最近没有新的大白金发布。

但喜人的是品牌活动越来越多。简约白(例如奋斗卡,无CIP,无法3136)不在此文的讨论之中。

名词解释:

1738——工行内部业务代码,为客户营销识别信息,可以在柜台上直接报代码打印,上面有你账户的基本信息,对于申请卡片最重要的信息就是推荐等级、推荐额度、信用卡营销。对于不是很变态的地区,如果你的信用卡营销为是而且有相关推荐等级以及额度,一般网申、填表都可以下卡。
工行1738
3136——(引用爱浪客)工行系统内部的操作代码,快速核发信用卡流程代码,不需要审批。任意网点都可以做。告知柜台,以附属卡形式下挂新卡,并输入3136,这时就要输入新卡编码(建议备好)、提交就产生卡号不能撤销。
举例如果你办了JCB旅行白金卡,免了5年年费(已经结束)。那么再新加办(新办、加挂)新的白金卡(比如环球白、多币卡等,但不包括百夫长黑、白金卡),加挂在JCB旅行白金卡下面,都一样免5年年费。这时就要用到3136。另外需要注意的是,加挂带银联标志单标或者双标卡都有可能收取年费,加挂单标EMV无需年费。
工行信用卡宣传资料

(小)白金

为什么“小”加一个括号,因为这一系列的卡在工行的系统中是大白金,但是因为这类卡是由各地的支行发行的,而且一般可以终免或者刷免,外地机场的CIP可能不认卡面,为了区分全国发行的白金卡,称作小白金。

小白金列表:

上海4张小白金(可免年费):旅游白、百联白、安盛白、半岛白
深圳2张小白金(可免年费):Mini爱购、mini爱车
江苏1张小白金(可免年费):旅游白
武汉1张小白金(可免年费):大武汉OK卡

下卡姿势:(引用爱浪客)

上海:月入1万元即可申请,柜面填表(上海的小白金一般要求在柜台提供缴税证明,如果你的1738中出现白金卡推荐,可以尝试找一个网店直接交表)。
深圳:柜面填表,或网申(工行手机银行-不需登录-信用卡-申请-切换广东-深圳,第一个就是mini爱购卡)。
江苏:半年日均20万、或代发工资月均5000一年、或公积金半年1600以上可办,额度起步5万
武汉:首年免年费,刷30次可免次年(2016年政策,目前未实测)可网申。选武汉。

简评:

工行白金的权益一般最值钱的就是无限次国内CIP(附属卡可用),覆盖范围比农行多,不可带人,拿到小白金以后3136不要年费的大白金。

大白金

除了部分联名卡权益以外,一般工行的白金卡待遇都相同,下面举例部分比较好的联名卡:(引用爱浪客)

香格里拉联名白金卡

宁波网申放水,觉得自己脸白的可以尝试一下。
年费:2017年7月31日前、申办激活减免首年年费。金环会钻石级、翡翠级会员、申办激活减免3年年费。下卡后,可3136其他白金卡。建议先升翡翠(比如民生百夫长白金卡主、多附卡都送)。
积分奖励:2017年7月31日前、全球香格里拉酒店内有效消费累计3倍贵宾金环会积分(40元1金环会分)
香格里拉权益:2018年7月31日前10晚升翡翠(送双早等),有效期至次年年底。每120分工行消费积分(每消费人民币1元累积1分)自动兑换1金环会积分
全球香格里拉集团旗下酒店最优房价9折(房价代码“ICBC1”)。全球香格里拉酒店餐厅用餐85折:www.shangri-la.com/loyaltyis/cn/icbc-card/index.html

JCB旅行白金卡

年费:2017年12月31日前,“1+1”申办JCB旅行卡并消费一笔以上,白金卡仅限新客户减免首年年费,金、普卡不限新老客户均减免5年年费。2016年9月1日至2017年2月28日,成功申办JCB旅行卡并消费一笔,减免5年年费(包括白金卡2000元、金卡和普卡)。注意有效期是8年,只免5年。
附属卡同享:白金附属卡同享机场、高铁休息室权益,刷一笔免五年年费。
可以网申(需要网银、建议“1+1”方式同时申JCB旅行卡和银联单标识卡,免年费消费一笔银联卡就好。申请白金卡不要勾选同意降级)。

高端卡

百夫长卡

不管是百夫长白金卡以及百夫长黑金卡,完全不推荐办!除了AMEX提供了FHR等权益外,完全没有任何有用的权益,而且黑金卡竟然是塑料的,在境外用可能被当成假卡,而且你拿卡还有可能是大妈从用橡皮筋的一堆卡里面扔给你的。除非你能拿到免年费的工行百夫长或者对工行卡有绝对信仰,不然一定不要办这两张卡!

工银私人银行黑金卡

作为今年工行才推出的顶级卡,这张卡的逼格甚高,金属卡的手感据说很棒,实体卡也很好看。
这张卡在021的办卡门槛是年日均800w而且是签约客户,当然如果你可以睡(编按:不愧是污汉所作,动词用得极为传神)服你的客户经理,让他写推荐信的话,可以月日均800w下卡,额度起步100w。

简评:

作为宇宙行的顶级卡,虽说逼格甚高,而且年费也只有5000元(私银客户可以减免),但是权益据我所认识的持卡人所说也还是一般,不过如果你能拿到这张卡,相信也是逼格甚高,受人仰慕。

四、建设银行

建设银行抱歉我了解不多,比较出名的就是大山白以及钻石卡,熟悉的可以添加资料。

招商银行

白金卡

招商银行的白金卡作为国内银行信用卡高端市场的常青树,以待遇稳定出名,因为招行信用卡全部由总行信用卡中心审批,所以门槛也比较固定,对于学生来说,有条件的情况下,唯一要注意的就是不能有学生卡或者注销学生卡六个月以上,本段不讨论坑爹白(分期白,不到万不得已千万不要办,群中有大佬已入坑)。

下卡门槛:

金葵花达标——对于学生来说,搬砖50w三个月是最简单的(部分地区AE白和钻石卡可能要求80w),直接通过理财经理填表下卡,下卡以后要撤砖的话注意要注销金葵花,不然会收取管理费(部分地区除外),当然50w达标还有证券大法,具体可以网上搜索。
金普卡达标邀请——如果你已经有招行的普金卡,当你额度到5w的时候,有大概率会自动出现高端卡申请,一般征信没有大问题都可以下卡,当然额度怎么用现分提高不在本文的探讨之列。
邮寄大法——招商银行信用卡中心是支持你把申请表格和相关申请材料寄到中心审核的,如果你不想搬砖、不想看网店脸色而且有相关硬件的话可以考虑这种方式,申请表可以在淘宝买(当然你去网点要或者自己打印),辅助的财力文件是必不可少的,对于学生来说,可以准备的材料包括以下:身份证等个人文件、收入证明(如果你挂靠的单位可以给你开的话)、房产证(坊间传闻要有120平方,不过一二线城市可以降低标准)、行驶证(招商特别喜欢车,如果你名下的车价格超过30w,有大概率下卡),然后相关资料打包邮寄到卡中心(不要到付):上海市浦东新区来安路686号招商银行信用卡中心作业中心B1楼汇合收件室 招商银行信用卡中心收4008205555。

简评:

招商的三张大白金,权益各有侧重,标准白权益比较综合(CIP、洗牙等),AE白侧重于商旅(可以兑换SPG积分是亮点,以及运通提供的FHR),钻石卡是国内做的比较好的家庭卡(送的四张儿童票出得好可以赚回年费),当然所有三张卡都有招行的300+100酒店(不过近一段时间宾馆总体质量下降严重),看个人需要。具体权益可以参考:http://dwz.cn/6l7fF9

无限卡

相比较于中行的无限卡,作为招商的次顶级卡,无限卡的各方面权益也是相当丰富,而且相较于三张大白金,权益也很均衡。

下卡姿势:

这张卡对于资产考核及其严格(不确定证券大法是否可用),所以就算是飞客学生党,也鲜有晒卡,这张卡是钻石金葵花客户的配套卡,一般姿势是500w三个月可以下卡。其他姿势未知。

简评:

1w元的年费相较于权益也是很值得办,而且存量卡很少,而且有独有的300+100酒店预订权益,如果有机会的话,建议拿下这这张。具体权益可以参考:http://dwz.cn/6l7rMm

百夫长黑卡

作为国内唯三可以发行百夫长黑卡的银行,这张双标卡是全国唯二(另一张是工行的百夫长黑金)可以让银联把膏药移到后面的,我认识的同龄人只有一个人有主卡(他和我说是从特殊渠道py的,具体没问到)。

下卡的门槛是私银达标客户,而且还要等分行的名额,年费是18000元,如果你在招行的托管资金有3kw可以让私银部门减免年费。当然另类姿势就是等半年考核或者年底考核的时候帮忙解决资产可以下卡。招行的美国运通的礼宾服务是自己组织的,相较于民生的美运自营团队差距较大,如果有条件的话,更推荐民生的黑卡。

浦发银行

不得不吐槽浦发把国内的白金卡搞到门槛极低的地步,典型的例子就是在招行、建行以及猴子的努力下,JCB白金成为大陆遍地走的卡,然而JCB白金在日本本土门槛也不低,所以如果最近有去霓虹的打算,建议入一张JCB白金

AE白

浦发现在的主力高端产品就是AE白金,在去年通过猴子一般的审卡网罗了一批存量客户以后,今年上半年浦发收紧了政策,而且还是10w起批。今年批卡还可以享受首年免年费,在明年政策尚不明朗的情况下,这张卡在卡友心中的寿命可能只剩下不到半年。

下卡姿势:

团办大法:如果你在很好的单位实习,或者你可以在学校安利到十个正式工来办卡的话,可以自己组织或者参加浦发的团办,自己组织的话直接打电话给浦发要求团办,直接联系办卡专员即可,上海的政策是团办审核通过的话,直接用身份证就可以申请,发起人额度30w起步,而且还有礼品。
以021为例,散户去办卡的话要求:上海房产||他行10万以上信用卡||年收入40万,盖章,而且要强制买分期产品。如果你名下有房产的话,可以去当地网点咨询,非一线城市可能对房产市值有要求,0512的要求是剔除贷款市值在300w以上。这里吐槽一下,虽说AE白首年免年费,但是你买的分期产品相当于把年费给了。
顺便附上内部文件:
浦发美运白金信用卡进件标准

简评:

作为浦发的拳头产品,相关的权益也不多做介绍,不管怎么说,可以拿到的话,第一年免年费还是很值得拥有的。具体权益可以参考:http://t.cn/R9IM9nK

超白金

这张卡是浦发的顶级卡,相比较于同级别的中行私银美运卡,这张卡更值得拥有。

下卡姿势:

如果你有年费在1w以上的卡的话,可以直接match这张卡,但是一般下卡概率比较低,坊间传闻前一个月010地区match成功率很高,如果你想通过这条路办卡的话,一般路子是先飞到国航金卡,然后办中信的国航世界卡,只要你国航一直是金卡,就不用给年费,然后用这张卡match超白(群中有大佬有这张世界卡)
搬砖大法——这张卡原来是私银客户专属的卡片,但是实际办卡的门槛并非是800w,021的政策是维持三个月AUM 375w就可以下卡,额度起步30w。但是在半年或者年底考核的时间段可能有惊喜,我知道的案例是六月底有一个大佬用3kw拿到了四张主卡。

顺便附上内部文件:
浦发美运超白金信用卡介绍

简评:

这张卡年费1w,而且可以用积分减免,每个月境外10%并且封顶3k的返现足够撸回年费,而且其他权益也是足足,如果你要出国留学或者经常在境外消费,有条件的话拿下这张卡是非常值得的。

中信银行

由于铁公鸡的雅号,学生拿到中信的卡都不是一件简单的事情,但是下卡额度超过1w就可以办中信的小白金,另外可以看一下中信的白金体系,分为2000年费大白,480中白,免年费小白。如果有频繁出行需求建议办大白,可享受贵宾厅服务。偶尔出去一次但是每年总有那么几次的可以办480年费档,不能进贵宾厅但是可以以25:1的比例换里程。

中信的积分还是比较好拿的,且有多倍积分。小白金也可享受延误获赔延误险,在此推荐三张小白金,如果没有首卡推荐首卡飞常准,已有其他卡推荐i白金,再加办亚洲万里通万事达版。

稍微介绍一下逼格很高的无限卡,卡面笔者本人觉得很好看,但是也有同学觉得不好看,本身下卡姿势就是来搬砖或者房产证(只是理论上,笔者没看到用房产证下卡的案例),但是由于中信审批极其严格,搬砖也不一定能下卡,附上内部资料:
中信邀请客群

八、民生银行

民生银行很多地区民生都要求提供社保以及公积金账号,即使有砖也不一定能过。

对于高端卡、顶级卡来说学生下卡难度较大,这边简单介绍一下黑金卡,因为内部资料称黑金卡要求年龄在25以上,如果满足一下条件,可以尝试拿一张附属卡。注意的是黑金卡(单标美运)在美元消费的时候要给1.5%的货转费用,但是民生的美运团队为美运自建,相比较于招商的外包团队体验更好。

这张卡民生正在推广期,如果你或者父母名下的房产达到要求以后,完全可以考虑申请这一张卡,下卡的概率也会很大。

附上内部文件:
民生美运百夫长黑金卡营销手册

交通银行

交通银行只有一张白金,被称为麒麟白。年费:主卡1000元,三张附属卡免费(必办)。年费可免,具体政策,可以参考http://dwz.cn/6ladhd
交通银行麒麟白

下卡姿势:

网申——新户可赌一把,直接网申(如果申请的是二卡,之前一卡的额度不足3w的会降级批卡),另外,白麒麟的推荐码可以打电话和客服要,直接说发给你的推荐码删了(可能有未知buff)
地摊——相比较于网点交表,交行的地摊交表可能有奇效,地摊一般在市中心商业区或者合作的超市(沃尔玛、苏果等),提交资信证明大概率下卡
沃德——就是搬砖下卡,50w三个月可以出推荐,征信无大问题都可以下卡(但是撤砖可能会被网点举报降额),另外,房贷在交行系统中可以折半算资产,也可以下卡。

简评:

这张卡门槛相较于其他银行的大白金门槛稍微比较小,由于附属卡也有每年各6点龙腾卡、各国内6次交行贵宾厅、各6次CIP权益,也是和精粹白一样,不管拿附属卡还是主卡都是很好的选择,建议附属卡都办满。

而且这卡每年还送代驾权益,建议家中父亲应酬比较多的可以考虑一下。境外的高额保险可以让你去欧美等地不要购买相关保险,境外十倍积分搭配神鹿也很适合留学党。总体来说这是一张相当综合的白金卡,有条件建议下卡。

光大银行

坊间传闻光大白金限制年龄在25岁以上,除非线下填表并且提供相关税单可以破,所以本文也不做讨论。

兴业银行

兴业银行同样了解不多,有一张特别适合留学党的高端卡就是行悠卡,全称为兴业行卡(悠系列),年费900无法减免。

其亮点就是境内外接送机,如果可以用满的话,完全可以值回年费。每年4次国内接送机、每年2次国际接送机、每年可使用12次机场贵宾室,且每年可带2人次、每年免费一天至尊租车、免货币转换费、1000万航空意外险。而且境外接送机的车型基本都是豪华型车,如果是留学党的话非常值得。

这张卡的申办标准也不高,在咨询过内部人士以后,一般名下有房或者有10w以上的车都可以办下来。

广发银行

了解不多,欢迎补充。

后记

如果你已经拿到了上文中的两三张卡,笔者建议就不要把自己的目光放在学生如何申请卡片这件事情上,而是应该去飞客网学习,关注蓝翼说、爱浪客等公众号开始玩卡,涉足酒店常旅客、航司常旅客等领域,愿大家都能用信用卡提升全家出游品质,享受更多快乐~

Xavier 原创文章。我已加入“维权骑士”(rightknights.com)的版权保护计划。

image

发表评论

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注

联系我们

0838-3021832-800

在线咨询:点击这里给我发消息

邮件:me@xuezishi.net

QR code