搬砖申请信用卡姿势

//最近更新:2017年5月1日 更新农行搬砖申卡

“搬砖”就是指放钱进银行,1砖为1万块。搬砖申请信用卡的好处是忽略职业和收入,以个人的资产去“打动”银行。绝大多数银行都支持搬砖申请信用卡,只是要求迥异,每个银行(甚至同银行的不同网点)都有不同的标准,故需要分银行单独讨论。

建设银行

建行算是对搬砖比较友好,也容易下,其有一套对用户的评定机制,AUM——Asset Under Management,资产管理规模,不过叫做“日均资产余额”更好理解一些,即为窍门所在。另外,光大银行也有AUM机制,差异不大,可以照搬建行的计算规则,但申卡最好去网点申请。
建行客户统计口径按照OCRM系统客户AUM进行客户评价,AUM包括客户在建行的存款和通过建行购买的各种投资产品等个人金融资产。投资主要包括基金、国债、保险及建行发行的投资理财产品等。计算公式为:

当月日均存款余额(∑客户某一账户存款余额*当月实存天数/30)+当月日均投资额(∑客户投资总额/30)

其中:基金、账户金投资总额=份额*当前净值利得盈、汇得盈、国债的投资总额为客户实际持有余额。

举个例子,某天在建行存了90万,过夜之后(不过夜等于没有存)就转走了,没有投资什么东西,那么当月的AUM就为:

(90+0+0…+0)/30=3万

或者,在建行存了3万,但放了一个多月,AUM值也是3万。注意俺说的“存”是指定存,而非活期,这是有讲究的,原因是相对于流动资金,银行更喜欢长期持有的资金,那么总体而言,办信用卡定存>=理财>货币基金>活期,唯一一个例外是农行,农行比较看中季度结息。

为什么要一个多月而不是30天就够了呢?俺15年10月12日在建行存了4万(3万1年期,1万3月期),次月24日去查询的AUM值如图。

AUM只有两万多。究其原因,是AUM的计算并非从存入的那天开始,而是计算的固定日期,俺12号才存,计算结果

(0*12+4*19)/30=25333.33

多出来的误差是账户中还有活期余额,而AUM值每月第6-13号更新一次,24号去查询和8号、31号查询结果一致。

如果各位想缩短时间,那么最好的时机是月底存,然后下下个月的七八号去网点查询AUM,或者干脆在建行的信用卡官网-信用卡在线申请-优质客户快速办卡,输入信息之后就知道是否更新了。

那么,存多少呢?当然是越多越好,最少,俺的建议是两万。如果你嫌弃定存收益低,那么放“速盈”也不错,这是建行推出的货币基金,类似余额宝。

当俺11月去打印客户等级表时,实际已经是优质客户了,这时为了保险起见,俺采信了前辈们说的“首卡最好网点交表申请”的说法,可惜本地的网点要求AUM值在3万以上才肯推荐,于是,然后俺又等到了12月10日,此时AUM已超4万。

填表时,俺如实说了自己是学生,本来通过推荐单的方式进件不需要填写工作单位,只需要复印身份证+抄写一段话,在经理的建议下还是写了个单位,但她又说,学生还是有可能不会下卡。

没想到一语成谶:12月10日网点交表,在经过省分行的预审之后,24日才在建行建档,两周之后俺被拒掉,提示综合评分不足。

后来经过俺的分析,路子没错,前辈的话也对,只是,学生不适合走网点申请这条路,虽然网点申请的下卡额度可能会更高,但,通过网点申请必然会经过两次人工审核,这对学生以及信报不太好看的人(俺申请次数过多,负债高),是尤为致命的一点。

换句话说:当你用网点交表的方式申请,你就在进行一场赌博,要么下比推荐额度更高的卡,比如俺朋友也是一样的方式,下卡2.2万,或者悲剧如俺,连张5000的卡都没有。

综合权衡,稳妥的做法是不去网点交表申请,而是回到前文的优质客户办卡通道用网银盾申请。

工作单位没有就用全国企业信息公示系统查一个就近的单位,职位和收入打听一下实际情况,编靠谱一点儿。若工作单位和住宅在一个地方,那么邮寄地址选择工作单位,到时去自取。以后你申请建行的其他卡沿用此时填写的资料,不要变化太大。

优质客户办卡是系统自动审核,符合快速办卡条件秒批,不符合也不会马上拒绝,而是自动进入人工审核阶段。

如果没有网银盾,可以去网点在工作人员的现场指导下网申,最后一步填入营销代码就不需要网银盾验证了。然而,快卡通道的缺点也很明显,如果批卡,定然是推荐表所示的额度。AUM只有几万,那就是初始额度——5000。有说法是,系统推荐的信用卡额度是AUM的10%,5000起。

若你手里砖不多,也不能放太长时间,则可以首先尝试建行搬砖办卡,搬砖效率比其它行高一些。

中国银行

中行搬砖申请信用卡需要大量的砖,并且卡部太懒不看车房本只认砖,所以中行才又叫“砖行”,然而,正是这种只认钱不认人的银行,才给了一些人没有工作和收入也能办卡的机会。中行搬砖申卡没有什么复杂的计算公式,一句话就能解释清楚:

20砖3个月

定期、活期或者理财没多大差别,反正放3个月才能达标。当然,为了减小损失,能理财还是理财,至少都是3个月定存。

视地区不同,有的10砖也可以,具体的你需要问一问当地的网点,另外,如果你能和理财经理搞好关系,他能帮你缩短一些时间。

下卡额度一般是砖10-25%,不过2015年12月之后中行向网点下发了网申信用卡面签和激活的文件,2016年1月已经有大量的人直接网申通过的了(比如俺就是用父母的资料去申请秒批),但网申额度较低,高的也就一万八,低的一两千甚至0!

农业银行

农行信用卡的特点是提额快速,不碰临时(老农临时生效状态不能提固,并且会导致提固时间顺延),不取现,正常用就能提,但农业对非大型国企和机关事业单位的人不太友好,很多人去申请连表都不给填。

搬砖的话,农行看季度结息,比如一季度利息有3块或更高(对应4100块或更高),就初具办卡的资格,但这时去办额度会很低,因此还要看年日均资产,100K年日均达标金卡。达标后网银显示“理财客户”就相当于金卡,“财富客户”就是白金卡。

总的来说,农行搬砖申卡的标准非常模糊,不仅没有计算公式,审批流程也是大银行里最慢的一个,而额度看卡部人员的心情,大约是砖块的10%。如果和理财经理关系不错,可以让他在统一客户端应用平台中查一查。

如果和农行没什么往来,除非让农行员工用二维码推荐申请,否则网申成功率偏低,但是,如果网银上已经有了推荐额度,则网申的成功率反而比网点申请高,因为有了推荐额度网申是系统自动审批。

@梁辛:开卡半年+1天,电话申请首提固定。客服会告诉你能提到多少。这之后每三个月+1天,也是这样。俗称6+1、3+1。

工商银行

工行的搬砖申请俺正在准备中,晚一段时间更新,先上一份银行的资料。而招行的M+卡专业版网银申请网上的教程有很多,各位可以检索到。

个人信用卡网点发卡操作指引(营销版)
项目
类别
目标客户
发卡等级
资信证明材料
备注
一、精准营销
9944项目
9944项目客户
普卡、金卡、白金卡
无需提供
1.以信用卡审批系统展现的数据授信。
2.促销计划号“***”
个人中高端项目
个人中高端项目客户
普卡、金卡、白金卡
无需提供
1.以信用卡审批系统展现的数据授信。
2.促销计划号“***”
二、资产类客户
在我行有资产
近半年日均金融资产20万元(含)以上
白金卡
无需提供
1.以信用卡审批系统展现的数据授信。
2.促销计划
号“***”
年日均金融资产5万元(含)-20万元
金卡
年日均金融资产1万元(含)-5万元
金卡或普卡
年日均金融资产0.2万元(含)-5万元
普卡
在他行有资产
他行近半年日均金融资产至少5万元(含)以上
普卡、金卡、白金卡
提供近半年银行交易流水(受理人员计算半年日均资产。标注资产金额并签字确认)
促销计划号“***”
我行私人银行签约客户
年日均金融资产20万元(含)以上
白金卡
无需提供
1.以信用卡审批系统展现的数据授信。
2.促
销计划号“***”
年日均金融资产不足20万元。新签约并购买固定期限类理财产品(期限在半年以上,金额20万元(含)以上)的客户
白金卡
CRM系统私人银行客户ID截屏和购买的理财产品截屏(或机打凭证)。若凭证上无产品期限及金额,需财富顾问手工标注上述信息并签字确认。
1.促销计划号“***”
年日均金融资产不足20万元。新签约并购理财产品的客户
白金卡
出具《个人卡营销签批单》。并经二级分行主管行长、行长或省行私人银行中心负责人签字。
1.促销计划号“***”
2.签批单***
三、公积金或养老保险类客户
公积金或养老保险
个人月缴公积金或养老保险1001元(含)以上
白金卡
1.可提供工作单位(仅限项目表中的政/府等优质重点目标单位)、公积金中心(社保)等相关部门提供的证明资料,或公积金网站打印的缴费明细(受理人签字确认)。
2.如客户不提供资料。则以信用卡审批系统展现的数据授信。
促销计划号“***”
个人月缴公积金或养老保险241-1000(含)元
金卡
个人月缴公积金或养老保险240元以下
普卡
四、代发工资客户
我行代发工资
代发工资一年(含 )以上
月代发3000元(含)以上
普卡、金卡、白金卡
1.可提供近一年代发工资明细,并经受理人员签字确认。
2.如客户不提供资料,则以信用卡审批系统展现的数据授信。
1.看不清
月代发3000元以下
普卡
代发工资不足一年
普卡
提供代发工资协议和办卡人员单位证明。
促销计划号“***”
他行代发工资
代发工资一年(含 )以上
普卡、金卡、白金卡
提供近一年代发工资明细,并经受理人员签字确认。
五、集团优质目标客户
重点目标客户
政/府机关公职人员、比照公务员管理的事业单位员工、地市级(含)以上新、教育机构、医疗卫生机构、金融、证券、移动、电信、邮政、烟草、电力生产及供电公司等经济效益较好单位。总行、省行级对公重点客户、世界500强企业、国有大型企业、市政公用事业单位、军队和武警部队等。
普卡、金卡、白金卡
1.集团办卡:集体营销签批单。办卡人员证明明细。如申请统一专项促销号,则分行或省行卡中心批复。
2.个人办卡:提供加盖单位或人事劳资章的工/作/证明办理。如仅提供工/作/证,需受理人员核实并在复印件上签字。
促销计划号“***”
本地目标客户
签订集体办卡协议的当地优质单位的正式员工
普卡、金卡、白金卡
集团办卡:提供集体办卡协议、集体营销签批单、办卡人员证明明细、省行批复。
办卡前,报省行批复,给予促销专项号
六、我行个人贷款客户
个人贷款客户
正常类个人贷款客户(助学贷款除外)
金卡
提供个贷等部门业务办理打印的贷款证明(加盖部门章或受理人签字)或贷款合同。
1.促销计划号“***”
2.授信额度
2万元(实在看不清,好像不是2就是5)
七、合作**
会员卡客户
卓展VIP会员
普卡
提供申请人本人卓展会员卡或欧亚超V会员卡,受理人员核实会员卡等级和所属人,并在复印件上标注和签字。
促销计划号“***”
卓展VIP贵宾会员
金卡
卓展SIP超级会员或欧亚超V会员
白金卡
其他会员单位近一年消费金额在5000元(含)以上且消费3笔(含)以上
普卡
会员卡和会员卡近一年消费交易流水,受理人员标注消费笔数和金额,并签字确认。
除欧亚集团,延边百货大楼、长春百货大楼等等(看不清,我猜主要意思就是这些商户会员也可以办卡)
其他会员单位近一年消费金额在1万元(含)以上且消费5笔(含)以上
普卡、金卡
金融合作单位
与我行有合作事项单位的正式员工
根据提供材料确定发卡等级
集团办卡:合作协议、集体营销签批单、办卡人员证明明细、省行批复。
办卡员、报省行批复…
八、特审**
公务卡
中央预算、省预算、武警、军队、市级预算、国有企业、非国有企业等公务卡
金卡
公务用卡协议、出具单位公章或人事劳资章的工/作/证明办理。
填写授信额度促销号。(781)2万/(780)3万/(779)4万/(778)5万
一汽联名卡
一汽集团客户(联名编号42000001)
普卡
提供加盖单位公章或人事劳资章的工/作/证明办理。
促销计划号“783”
一汽集团客户(联名编号42000002)
金卡
促销计划号“***”
交通卡
驾驶证+行车证
普卡
驾驶证和行车证。
1.促销计划号“***”
2.授信额度5000元(看不清,好像不是5就是2)
驾驶证+行车证、发/票等其他材料
普卡
驾驶证、行车证及购车发/票、工/作/证/明、代发工资流水等证明材料。
1.促销计划号“***”
2.授信额度5000元以上(看不清,好像不是5就是2)
注:以上办卡申请人需符合基本政策,提供身份证复印件,身份证发证机关或工作单位非本地的客户需提供稳定性证明(住房产权证、暂住证、单位工/作/证/明等)

工行刷星教程

工行的星级是衡量客户贡献的一个标准,有以下几个等级:

  1. 准星级客户:星点值0(不含)~50
  2. 三星级客户:星点值50(含)~500
  3. 四星级客户:星点值500(含)~2000
  4. 五星级客户:星点值2000(含)~10000
  5. 六星级客户:星点值10000(含)~80000
  6. 七星级客户:星点值在80000(含)以上

星级的主要用处是享受银行的优惠政策、排VIP号、为信用卡申请提供参考和“0开(即不需要资产)”高级储蓄卡(5星可开金卡、商友卡,6星可开财富卡),刷星主要有以下两种办法:

  • 去工行买活期理财产品“步步为赢”,周一买,周二份额确认后赎回,周三到账后继续购买,周四份额确认后又赎回、周五到帐后又购买,周末无法交易,周一份额才会确认,当天确认之后立即赎回,以此往复。
  • 买个拉卡拉的刷卡器,俺自己买的是“拉卡拉收款宝商户版”,花了百多块,但好处是能信用卡套现。刷星是在拉卡拉钱包App-赚点钱-理财中购买“考拉2号”,然后使用刷卡支付。拉卡拉刷星相对于买步步为赢速度上要快许多,每天可以来回3次,购买和赎回都是秒到!新帐号解除风控后(新账号提现不是秒到的,而且次数也只有3次,这点注意),甚至可以赎回到钱包再提现,这样每天可以操作6次!

每购买1万,可以获得200星点,刷够50万的流水即可达到6星,不建议刷到7星,没有对应的资产反而会引起怀疑。星级在第二个月的第二周会更新。

但工行会对客户进行动态管理:

为突出高星级客户价值,加大客户维护力度,客户服务星级下降的更新时间点是每年6月30日和12月31日。考虑到客户可能会由于各种原因出现暂时性业务量下降,我行还为星级下降客户提供了差异化的下降缓冲期。其中,七星级客户缓冲期为两年,六星级客户缓冲期为一年,五星级(含)以下客户缓冲期为半年

星级更新后,可打电话问本地可以0开高级储蓄卡的工行网点,当客户有了金卡及更高等级的卡片后,会有专属的理财经理,在“工银信使App”中可以看到,服务态度不错。

总结

起来,四大行重视的点各具特色,引用网友@kirsch的一段话:

建行看重代发收入(象征国家建设的贡献)

中行看重行内存款(象征国库保障的需要)

工商看重理财贡献(象征以钱生钱的能力)

农行看重单位性质(象征术业专攻的特性)

附 AUM统计规则

根据连续六个月观察客户的AUM来确定客户等级的变动:

①每月按照当月AUM(日均值)进行客户等级评定,符合更高等级标准的立即升级,新增客户直接赋予其AUM对应的客户等级,此时客户状态为正常。

②如果客户当月AUM(日均值)低于原等级标准的并不立刻降级,连续三个月AUM都达不到此标准的客户从第4个月开始被评定为关注客户。关注客户的当月AUM达到原等级或更高等级,则关注解除。

③连续3个月被评定为关注的客户,从第4个月起降级,系统将其自动降为连续六个月之中当月AUM最大值对应的客户等级,此时关注标志取消。

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