大学生信用卡姿势

20161213更新:面签

每日从《大学生信用卡申请姿势》入门信用卡的有三百人左右,遍及全国各地数百所高校,其中不乏C9等知名高校的骚年,甚至还有硕士博士,向学妹们——哦不,向同侪们普及相关知识是件迫在眉睫的事儿。

好,回到正文,目前为止,可能你只是想要一张信用卡来淘些东西,而信用卡具体能干什么,为什么信用卡被称为“信用”卡,以及为何我们需要它,你可能还不太清楚,这很正常,因为我国的信用卡历史相比西方国家来说还很短暂,他们从上上个世纪就在用,而国内的这位年轻人,到2016年也不过才而立之年,也就是说,他比我们的父母们还年轻,大多数人从未使用、甚至排斥,认为这是种超前消费,会成为财务上的负担,道理是没错,然而也要分人,菜刀拿给暴力的人也能成为杀人工具,但这是人们排斥工具的理由么?

信用卡是什么

广义上而言,信用卡包含了贷记卡与准贷记卡,两者都可以透支,新型的准贷记卡功能比贷记卡更强大,如中国银行的“长城”系列准贷记卡片就是储蓄卡与贷记卡的复合体,支持转账,存款有息。

信用卡面如下,这是俺用已销户的卡片制作的图示,所以没有对卡号、有效期(Valid Thru,4位数,前两位月份后两位年份)和安全码(Security Dights,CVN2/CVV2/CVC2/CAV2都是3位数,分别对应银联/VISA/Mater/JCB的安全码,AE的比较特殊,CID有4位)加马赛克,但各位务必保管好这些信息,因为大多数网站只需要验证卡号+姓名+有效期+安全码就可以付款,部分银行的信任商户,如亚马逊,甚至只需要卡号+姓名+有效期即可支付(这种无需密码的支付方式叫MOTOpay,电话订购时常用)。

国内也有银行,如中国银行推出了加强版的“信用卡3D认证”,以专门应对“VISA、MasterCard、JCB等国际卡组织境外部分商户的网上交易”,交易时要验证动态口令牌或短信验证码。

信用卡正面图示

信用卡背面图示

准贷记卡的出现具有一些中国特色,受困于国内征信体系不完善,银行无法全面地评估申请人或申请人条件不达标又想使用信用卡,此时准贷记卡就有了存在的意义,让客户存钱进去使用,并且它也不如一般人想的那么鸡肋,对信用卡心存顾虑亦或信报白户(在中国人民银行征信中心没有信用卡和贷款记录),准贷记卡都是一个良好的开端。对于信报白户而言,当拥有了首张贷记卡后,就在人行数据库中建立了档案,成为日后银行审批信用卡和贷款的参考。

值得注意的是,部分准贷记卡也有年费,刷卡次数不够又长期不用的话会造成年费逾期!

狭义上说,信用卡单指无须备用金、有额度、允许持卡人先消费后还款、享有免息还款期的卡片,其中有些词你务必了解:

面签

面签是指网申信用卡后到网点去确认的流程,之所以需要面签是因为银监会规定信用卡办理需要三亲见,即见到本人、身份证原件和签字,主要有3种面签方式,第1种如中信、光大和上海银行的部分卡种是申请后先去面签,然后审核寄卡;第2种是大多数银行采用的先寄卡再去面签;第3种是兴业银行,网申初审通过短信会收到额度与验证码,去面签后立即就可以获知信用卡卡号、安全码,此时已经可以在网上使用,然后等实体卡寄过来;建设银行开通手银的客户在手银里申卡,不需要面签。

信用额度

指这张卡片最大可透支金额,也是信用卡最重要的指标。如果在同银行有多张卡,除个别极其特殊的卡种,如公务员卡和平安大润发联名卡,额度共享,即便两张卡额度不一样也共享,如A卡刷了5千,则B卡的可用额度减少5千。

临时额度

有超额消费需求时向银行申请而获得的额外额度,有效期通常不超过3个月。临时额度不能用于分期,且到期必须全额还。对于持卡人而言,临时额度并非一申请就能获得,要视卡片的使用情况而定,信用好则临额高。

取现额度

指在ATM或柜台取现金时最多的金额。

账单日

用来确定账单周期(两个账单日之间为1个周期),以账单日为间隔。每月账单日过后会出当期的账单。有的银行(如交行)账单日当天刷卡是计入下期账单,有的是计入当期(如浦发)。大部分银行账单日都是可选的,以开闭区间(中学知识没忘吧?)来表示——[1,28],但也有限制,几个月才能修改1次。修改账单日有一些妙用,比如临近账单日时将账单日修改到昨天或者更早,这样就变相延长了免息时间。

记账日

又叫入账日,是指交易发生后计入账单的日期,有的银行是次日计入,如交行和中行;而有的银行是消费之后马上计入账单,如浦发和光大,这也能解释为什么账单日当天刷卡不同银行计入不同的账单。中行如果开启了全球交易人民币记账,则外币交易要等到交易发生第三天才入账。

还款日

与账单日对应,出账单后要求的还款期限,以光大银行为例,如果你的账单日是在每月1号,那么你的还款日就在每月20号,在20号之前或者20号当天还款都不会产生利息和滞纳金。

宽限期

与还款日对应,是在信用卡持卡人由于一些特殊原因无法及时还款,在超过还款日的2~3天内还款,仍被视作正常还款。宽限时间视银行而定(工行没有宽限期),有的需要向客服申请才能宽限。值得注意的是,即便在宽限期前还了没上信报,这种不良记录仍会存在银行的系统中,所以,不到万不得已,别用宽限期。

免息期

指刷卡消费后在规定时间内全额还款就不会产生利息的期限,根据账单日、还款日以及记账日期计算而来,长则56天,短则20天,大多数信用卡的最长免息期都是7~8周。注意,没有全额还款则不享受免息期,全款或未还的部分(各银行的计息方式不一样,请以随卡附赠的手册为准)会从交易那天开始计算利息。

以浦发为例,若账单日6号,还款日26号,由于浦发是当天入账,那么俺在7号刷卡就计入下个账单,因而免息期最长,而账单日当天刷卡免息期最短,免息期计算不难:

(入账日,出账日]+(账单日,还款日]

则7号刷卡享有的免息期为(7日,下个月6日]+(6,26],差不多是一个月+20天的样子,账单日当天刷呢?0+(6,26],20天…

注意,入账日和交易发生日可以不在同一天,比如中行信用卡在消费外币的时候要晚两三天才入账,则在临近账单日时消费仍然会被计入下一期。

取现手续费

是在用信用卡取现金时一次性收取的费用,从0~25元不等,即便是同银行的不同卡种都会有差异,下图只作为参考,具体以去信用卡官网或者看随卡附赠的手册为准。

18家银行信用卡取现手续费

分期手续费

分期时产生的手续费,每期大概在0.5~0.95%,部分银行可以选择一次性收取全部期数的手续费或者分摊在每期收,前者更为优惠。

利息

取现和未全额还款都会产生利息,通常是万分之5一天。利息的计算比较复杂,而且更坑的是不同银行之间还会有差异,因此就不细说了。如果因未全额还款而导致高额利息,不用惊讶,事实如此。

滞纳金

到期未还款或者还款连最低还款额都达不到时,按未还部分5%一次性收取的费用。

溢缴款

指多放在信用卡里的钱,如信用卡欠款5千却还了8千,则多出来的3千成为溢缴款,除非存贷合一的信用卡,否则溢缴款放信用卡里不会产生利息收益。如果信用卡额度只有8千却想买1万的东西,可以先存溢缴款2千进去再消费。转出溢缴款每个银行的操作方式不尽相同,但基本都要求在客户端进行,或者直接取现。

超限费

消费超过信用卡额度时产生的费用,有的信用卡不允许超限,而可以超限的信用卡,超限额度为卡片额度的10%左右,则5000额度的信用卡最多可以购买5500的商品。

预授权

即在付款时验证卡片信息,以获得在不超过30天内扣款的权力,亚马逊即采用的这种方式,发货时才会扣款。预授权成功不等于交易完成,有时余额不足也可以完成预授权,只是后续的扣款会失败而已。

出境报备

信用卡的一个功能,一些银行风控比较严格,比如你经常在国内刷卡,某天突然出国线下刷了一笔,如果此时银行联系不到你,就可能会被临时锁卡。出境报备可在自助渠道(微信、App)完成或致电客服,部分银行还能提升临时额度。

信用卡账户

你在查看账单或信报的时候,会发现双币/全币卡不止一个账户,常见的双是一个人民币账户,一个账户美元账户,而特殊的全币卡,比如工行全币卡,则有十几个账户。有的银行要求必须对各账户分开还款,这点让老司机都容易阴沟里翻船比如,外币消费出账单后只还了人民币账户,忘了购汇还款,或因为汇率波动没还够,就会导致逾期! 

以上就是一些你在使用信用卡时需要掌握的术语,完全不用刻意去记,因为随着用卡时间地增加,这些都会慢慢了解,当你需要时再重看这篇文章也不迟。如果要最大限度利用信用卡,自然是计算好最长免息期再消费,当然,如果卡片多,则还需要错开它们的账单日,两张卡片相差15天为宜,四张卡片则相差7天为宜,以此类推。

信用卡的作用

信用卡本质上是一个信用凭证,和房子类似,也是可以捣腾的金融工具。银行给持卡人一定的授信额度,给予其先用后付的权力,目的是刺激消费;而从持卡人的角度,信用卡最大的作用是均衡支出,让每月的现金流波动较为平缓,减小财务负担,因为人们的支出是不规律的,比如碰上过年时开支骤升,或者急切地想剁手而资金又不足,利用信用卡可以将马上要花出去的钱延迟数十天支付,还可以使用分期大法将其分摊到更长的时间。

本质上,分期和延期支付都相当于把未来会流入的现金归集到当时,提前预支了,然后形成一笔长期待摊费用。不要小看这个功能,人每月都有一定的刚性开销,而大学生每月的生活费是固定的,如果现金流波动剧烈,会显著降低生活质量,也不利于计划的开展,反之,若是我们可以预见未来一段时间的收支状况,并有信用卡剩余额度作为缓冲,那就可以将无法成行的旅途提上日程,又或者实现其它原本无能为力的事儿。同样举例说明:

在俺所在的中西部地区,大学生每月从家里拿到的生活费有一千多,取个中间值,1500块,好,这笔钱可以视作固定周期内将会流入的现金,扣掉伙食费、交通费、通讯费等刚性支出,结余500,然而500离“世界很大俺想去看看”还很有距离,假设出去一趟需要4000块,则起码需要攒钱8个月,一点都不符合现在年轻人说走就走的生活方式,所以忍痛挖开小金库,配合热乎的生活费结余,用信用卡付掉交通费和旅店费就可以立即出发。

不仅如此,信用卡无论有没有额度,都可以参加银行的活动,因而还可以通过优惠券、折扣、刷卡金返还等抵扣,优惠资讯要么在App上看,要么关注银行的微信号,或者注意信用卡中心发送的短信,总之,机会很多,因为信用卡本来就是银行与商家合作的营销工具,他们会想方设法刺激你消费。

而在出账单之后,俺们势必会面临一座大山——应还款,如果没有能力全额还,宁愿进行账单分期也不要只还最低,或者买了东西又退货,退款会算作是还款(用这种办法可以把刷卡金无损套现成现金),又或者把现金还一部分回去再刷出来,再还再刷——直到全额还款为止,有什么办法可以制造这种流水呢?方法很多,最简单的就是帮别人缴费、买东西、订票之类。同样,也不要小看这种做法,运作好了就有四两拨千斤的功效。

很多人为什么已经有了信用卡还要不断去申请新的?申请到新的还要设法提高授信额度?

一种理想状况是,设有A/B/C/D/E五张信用卡,每张信用卡的额度都是1万,俺先把B/C/D/E四张卡共计4万块套出来,挪作他用,你大概会问这样做有什么意思,4万不迟早都要还么?

当然要还,但是,如果把五张卡的账单日错开,那俺大可把A的1万套出来还信用卡B,然后B->C->D->E->A,走一圈就全部还完了,你大概察觉到了,俺凭空从银行“借”了4万出来——没有利息,不仅如此,周转一圈操作得快的话几十分钟就能搞定,慢的话也就几天时间,剩下的时间里这用来还款的1万也可以挪用。总共5万,就算放货币基金里,每天也有4块多,一年收益1500+,哦,好像不是很多嘛,没错,但有的人总授信额度几十上百万……你理解了吧?

前文说了,这是理想状况,因为套出来并不总是无损的,通常中间会损失掉一定的手续费,介于0.38%-1.25%之间,因此,只要保证在信用卡免息期里收益是大于手续费的,那就值得去做。由于银行也有一套完整的风控系统且名义上套现是违规的,所以套现之中有着很深的学问,三言两语说不清楚,而新手的信用卡额度也不高,套现获利都是其次,主要意义是模拟土豪的生活以达到养卡的目的。

信用卡的另外一个作用,是预借现金,包括前文所说的取现,以及叫做“XX金”的占用额度的、直接从银行获得的钱。预借现金主要是为了应对现金支付和需要资金周转的状况,但每取一次都会收一次手续费,并计算利息,哪怕当天就还,还是要收1天的利息。预借现金的成本远比套现来得高,因此除非迫不得已,否则不推荐预借现金。有的人经常这么做是为了提额,主动给银行交保护费。

最后则是财务方面的作用,毕竟使用信用卡进行交易,哪怕一分钱都会记录在账单上,而使用现金你可能连几天前的消费都会忘掉,有了电子账单和短信通知,持卡人对自己的消费状况了如指掌,一些银行也有加强版的账单,带有消费分析。另外则是充当财产证明文件,譬如“来台个人游申辦要项”中就有规定:

一、年满20岁之一般游客,应具备以下财力证明文件之一:
(最近3年内曾经来台从事个人旅游观光活动,且无违规情形者,免附)

  1. 有人民币5万元以上之银行或金融机构开立存款期间达1个月以上之存款证明或最近1个月内账户流水单(须盖有银行或金融机构章戳)。
  2. 有大陆银行或金融机构开立核发金卡等级以上信用卡,如金卡(Gold)、白金卡(Platinum)、无限卡(Infinite)之证明文件,或信用卡彩色扫瞄电子文件。

银行的信用卡业务逻辑

看到评论中有人称这是坑,那就有必要再次阐释下为什么俺们要伪造消费来养卡,原因很简单,因为银行是商业机构!援引一位银行信用逻辑部门技术员的话:

银行只是一台冷血的机器,这里只有利益的竞逐和赤裸裸的博弈,银行与用户,银行与银行,而没有理解与帮助。

这句话的潜台词是,即便银行能通过行为分析了解到用卡的人究竟是正常消费、制造消费,亦或职业养卡人帮别人制造消费,也只是睁一只眼闭一只眼,除非——

做得太过火,即始终让银行吃亏,还不肯交保护费;

太隐蔽,即持卡人的套现渠道不为银行所知,它无法监控持卡人,这样银行宁愿让他进黑名单,也不愿意他在自己的系统内干着神不知鬼不觉的事情,这就像一位妻子宁愿老公在她眼皮子底下偷腥,也不愿意他暗地里再发展一个老婆;

银行判断出持卡人具有违约的风险,比如债台高筑、资金从银行内大幅度地异常流出或已经在其它地方违约;

因此,一些银行,比如招商银行会在拦截持卡人在违规POS机上的非正常消费后打电话过来告知“换一台机器刷”,而不是说“我们知道你在套现,请立即停止此类行为,否则冻结卡片”,又比如浦发银行给持卡人发短信,“您的卡额度已经提升为XXX,如果不在X月X日前进行一笔XXXX元的分期,将会降回原来的额度”,例子不胜枚举,银行重视与持卡人的长期合作关系,如果赶走一个还款稳定、主动上贡的套现用户,实则是自断财路,自然银行就不会像规定写的那样死板,故,前文才说这里边学问很深,本质上是种“零和博弈”。

如果俺们将信用卡和与之附带的一切权益视作为持卡人与银行之间的对弈棋局,对信用卡的理解就会上一个层次,然后对很多银行难以理解的行为——如给挥霍无度的人不断提高授信度,最后又收紧他脖子上的绳索;如对一个消费高、还款及时优质客户进行降额处理等,就会豁然开朗。

银行的信用卡业务已经比银行向企业的贷款业务逻辑简单多了,从授信到审批再到下卡,除了农行这种龟速的外,大多一个月内就完成了,连现金流作假、调整财务数据和打点相关部门都不需要,因此就少了许多可以人为操作的中间环节,而且由于大银行每年的信用卡发卡数量都在几百上千万,如此规模下不可能动用人力去监控持卡人的信用状况,都用风控算法来判断风险。

计算机程序是靠什么来判断呢?阈值。这个阈值是一系列综合指标,如信用卡每月消费额度占信用卡额度的比例、持卡人所有信用卡的总授信度、每张卡从银行和商户薅羊毛多少以及各种权益的使用次数等等。阈值的具体数值是每个银行的核心机密,但可以从膝盖中箭的卡友那里推断出大概。

以上这么多话,其实都是围绕博弈心态和用卡尺度来讲的,银行作为一个商业机构,必然是贪婪的,用户也是贪婪的,银行想获得利润,用户想获得福利,银行为了争取用户要施舍一定福利,反之,用户为了福利也得有一些上贡,尺度之内,就是皆大欢喜的局面。

信用卡的权益

信用卡的权益和信用卡的种类及级别挂钩,最常见的就是联名卡,在合作商户那里享有特殊优惠,累计更多的积分等。

其次是卡片自带的权益,和银行推出的活动不同,是一激活就有、长期有效且附属卡也能享受的,比如中信返利卡,消费就能返还一定比例,又比如平安银行的金卡,自身就附带有燃气险、意外险、医疗保障。

最后则是高端卡片才有的,如道路救援,机场和高铁的贵宾休息室,私人助理服务等。

信用卡之于大学僧

俺博客里这一系列文章都以“大学生”开头,意味已经很明显了,因此没有像一本大而全的百科全书罗列下全部的要点,而是有针对性地写了一部分对大学生有益的内容。当然,半年前俺动笔伊始,至今,已见过数百大学生千奇百怪的花式用法,稍微归结下,可概括为:

方便自己,如海淘、认证、租车、协议支付、分期购物或充当信用凭证等;

提升逼格,如以较为优惠的价格入住高档酒店,积分换咖啡、影券,享用机场的贵宾休息室等;

资金周转,有的同学年纪同俺差不多,正准备步入社会,租房之类的都是得提前预支的大笔开销,不管是直接刷卡亦或套现,都能缓解不少压力;

理财用途,前文提到过一点,不过不是本文的重点,略。

信用卡逾期

信用卡逾期是种紧急情况,俺一直提倡诚实守信,但人总会有点意外,如转账延迟、生病住院或者灾祸,总之就是不能如期把钱给还上,这种情况会带来几个后果:

首先是逾期产生的利息,因为一旦发生这种情况,本来享有的几十天免息期就没了,利息从交易发生日开始计算,然后还有一笔滞纳金,每月累积;

其次是卡片受限和上报人行征信中心,逾期也有程度之分,几天十几天的逾期,还清后不一定会上信报,只会影响银行对你的评估,然后是超过30天的逾期,发生一次,未来的商业贷款会受影响,比如利率会提高。超过90天的逾期是严重逾期,此后申请其它信用卡和贷款会被拒;

金额巨大且恶意拖欠的,是犯罪行为,大学生信用卡欠款也不会多到哪儿去,自己还不起求父母还、打工兼职挣钱还,简单。

如果清楚自己会产生逾期,最好提前向银行申请延期还款,或者还最低,这样虽然会产生额外的利息,但不至于产生不良后果。逾期后,可以致电银行陈述原因并表露还款的意愿(这点十分重要),协商还款。

逾期产生的信报不良记录,清偿后5年消除。如果卡还能用,则继续用,不要忙着注销,让新的正常用卡记录覆盖以前的不良记录。

用卡忌讳

消费单一,大多数银行都不太喜欢网上支付,网上支付占比很大是不可能成为优质客户的,除非本来就是针对网络支付而推出的卡;消费单一的其它表现方式为,只刷低费率商户类型的POS机,如公益(费率0)、三农、民生、超市、电器等,银行从中捞到的油水很少,自然也不喜欢,而餐饮娱乐住宿、奢侈品、艺术品、洗浴健身等,则是受欢迎的消费类型。

借给他人使用,倘若给近亲用那倒没什么,但如果给男女朋友、同学、同事之类的没有连带偿还责任与义务的人用,则是别人消费你买单的大坑。银行收到信用卡申请,审核时是对你的消费、偿还能力进行审核,不是对别人,把信用卡借给他人用,用银行的话来说叫“私自改变授信方”,属于违约行为,因此不会因为是别人用你的卡就不让你清偿。

低劣的套现姿势,非本文重点,略。

央行信用卡新规

央行信用卡新规出来已经几天了,简单概括就是使得信用卡更加市场化,取消了一些限制,如在取现额度内可向本人的银行账户转账(充值),ATM取款每卡每日限额由两千上调至一万,免息期可由发卡方(“发卡方”是个令人遐想联翩的词,以前用的是“发卡银行”)自行决定;调低了取现利率的下限,最低日息万分之3.5;信用卡滞纳金变成了“违约金”,取消超限费等,虽然新规要从2017年1月1日才开始实施,但有的消息灵通的银行去年就已经开始免除一些费用了。

央行此举背后的原因是,2015年之前,我国的信用卡发卡量是两位数增长,但到了2015年底却出现了负增长5.05%,信用卡数量由4.55亿降到3.9亿张,“罪魁祸首”就是互联网巨头们,如蚂蚁金服和京东推出的虚拟信用卡(花呗、白条)与贷款服务(借呗、金条),不仅分期手续费碾压各大行、门槛低、还经常有免息的活动,而分期乐和趣分期等也在校园中大杀四方,烧钱补贴用户,信用卡数量降低实属情理之中,学生信用卡也正是在2015年才重新冒头。

此外,在现行的规定下,各大银行的信用卡同质化相当严重,新规放宽了信用卡的限制条件,明年商业银行的信用卡产品会更加丰富,这也意味着传统金融机构与互联网金融机构的竞争会更白热化,想想还有些激动呢!

恭喜读到文末,是魔性的时候了

参考

中国征信业发展报告(2003-2013)

贷品&贷商,浅议负债の哲学

41 评论

  1. 免息期那里有点问题,如果没有全额还款,所有消费都不享受免息期而不仅仅是未还部分。工行除外

    1. 感谢反馈。
      这个实际俺知道,但取消全额罚息是趋势,且目前处于新规施行前,许多规则都在变化。
      利息条目中也警示银行利息计算非常复杂,每家都有差异。
      俺会额外提醒大家优先以申卡时附赠的手册为准。

      1. 现在这样写就一目了然啦,博主棒棒哒!
        俺也是混知乎和我爱卡滴,不过对小贷的态度和博主不太一样,就算有羊毛可以薅也尽量不碰那些校园贷款分期之类的,主要是算过手续费太黑,然后印象就一直不太好,后来有各种补贴福利我也是一直比较抗拒。
        还有就是俺的理财观念相当保守,毕竟经济还没独立,在建行买买储蓄国债无风险拿到比爸妈存定期高的收益就满足了,还有小额的闲散日用资金就放朝朝盈小金库余额宝之类的可以秒提的货币基金里了。将来工作了应该会考虑股票和债基股基P2P之类的。
        看过博主早前在知乎上发的信报截图,申请了的好多比如中信兴业都没有下文,向黑暗中的先行者致敬!照亮了后来人的路!有的银行确实很歧视学生,只要是在读大学生不管有没有收入,还是搬砖或者有高额他行卡统统不起作用,直接无视。俺14年中信i白正火的时候跟中信客服反复确认过没有完全禁止学生申卡,觉得建行卡额度还不错自我感觉良好试着申请了,结果还是被拒了(图样),信报白白多了一条审核记录。然后这两年持有的有额度的卡只有建行,中行招行浦发统统是0额度的学生卡。俺胆子小,怕影响信用记录,不敢挂靠单位,加上之前的四行的单位填写的都是学校,职业学生,一直以为毕业前再拿不到其他卡了,然后最近听说光大放水,向京东客服和光大热线客服分别求证,特别强调了学生但非白户且有一定收入,得到可以尝试的答案,填写真实资料申请小白卡初审通过了,希望面签也可以顺利通过。

  2. 你好,我名下有张中行贷记卡,好像是高中时学校给我们学生办来交学费的,到现在6,7年了,一直没有使用,卡都找不到了,在征信网上查到这卡才想起来,好像没有年费,没欠费卡上也没钱,需要把这张卡注销吗?这卡对我以后办卡会不会有什么影响?

    1. 刚才问了下建行的大学生卡,说每年的奖学金超过2W凭银行流水才有额度,这2W不知道是不是必须要达到还是大概的数。

  3. 推测博主属鸡,和我同龄。看看自己空空的博客,再看看博主这些干货,实在是自愧不如,枉我身为一名即将毕业的计算机专业大学生。自勉 😛

    1. 你猜的没错。俺博客都好久没更新文章了,草稿箱了放了好几篇写到一半的“姿势”,写着写着发现还要其它一堆预备知识,那感觉就像在Linux上装个东西发现还得先解决乱七八糟的依赖问题,懵圈了都。

  4. 博主,您好。我昨天拿到两张浦发信用卡,一张双币白金卡、一张单币VISA梦卡。我打算激活双币那张。请问梦卡不激活可以留着以后需要用的时候再去激活吗?还是说要现在注销掉?望回复,谢谢了

  5. 你好,我通过就两张浦发校园卡双币版,一张有额度的梦卡,请问能如何以卡申卡?校园卡不激活的话对信报有影响吗

  6. 博主,浦发学生信用卡,上传材料,多次没反应审核失败,至今0额度。多次存钱消费有可能提额么?一直0额度是不是对征信有影响?还有在某卡论坛要了你qq,添加一直没同意。

  7. 浦发校园版信用卡申请下来了,担保函也提交了,客服说我的学校不符合要求,求破解啊啊啊

  8. 博主 我想问问 我在你提供的浦发的链接申请了青春卡 已经24小时了 浦发没有发短信给我 我可以去哪里查进度?我在官网上查不到我的身份证号码有申请 !
    还有 我去年申请了2次招行的英雄联盟卡 但是我都没去拿 而且信报纪录了两次 会有影响么?我现在是白户

    1. 你可以打电话给客服问有没申请记录。
      另外学生卡不要申请多次,两张0额度的卡对信报有负面影响。

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